贵州生源地助学贷款“应贷尽贷”工作差收入低是违约主因

　　2009年，贵州省生源地助学贷款开始实施，4年来，生源地助学贷款放贷金额逐年增加，惠及家庭经济困难学生34.24万人次，做到了“应贷尽贷”。但目前，生源地助学贷款的发展仍受到诚信还贷的严重困扰。

　　一、生源地助学贷款方便快捷，已成为高校学生完成学业最重要的助学贷款，基本解决了贫困家庭子女上大学难的问题。

　　据贵州省资助办的介绍，从2009年开始，贵州各学校与各个生源地密切合作，生源地助学贷款渠道快速完善，学生办理贷款十分方便。贵阳医学院检验系2011级的姓申的同学向记者叙述了他在申请助学贷款的流程。在整个流程中，他表示没有复杂步骤，程序十分便利，申请得比较顺利。贵州师大学生杨慧说：“之前我们去生源地贷款中心办贷款时，都需要有共同借款人出面，一起签字，但今年不同了，如果是续贷的，只需要身份证就可以，不需要共同借款人签字，今年是最方便的一年”。

　　生源地助学贷款实施四年来，借贷人数逐年增高。贵州师范大学从2009年的4298人逐年递增到2011年是7301人。与此同时，各高校的其他助学贷款正逐年递减。生源地助学贷款以其先进的理念占据了助学贷款中重要席位。截至2011年末，国家开发银行贵州省分行已累计发放助学贷款16.98亿元，惠及家庭经济困难学生34.24万人次，做到了“应贷尽贷”，全面地解决了贵州省贫困学生的贷款问题。

　　通过“绿色通道”贷款入学的入学的新生人数也在逐年增加。贵州师大从2009年的1507人增加到2011年的2061人。2011年，贵州漞有3万余名贫困新生通过“绿色通道”顺利进大学。

　　二、学生还款意识虽然在提高，但违约还贷率仍然居高不下，工作不好、收入不高仍是违约的主因。

　　记者调查发现，许多学生及学生家长还款意识已经增强，很多学生感恩国家的惠民政策，对于以后的还款问题，他们普遍持乐观态度。与此同时，学校也在加强对学生的“诚信教育”。分别由教育厅、银行人员和学校领导来给同学们讲解偿还贷款的问题、讲解违约问题，使大家都认识到及时还清助学贷款的重要性。

　　“以前会有90%的人不还款，现在已经降到52%”贵阳医学院的资助中心的张主任说。贵州师大资助中心科长张丽表示说“现在生源地助学贷款已经进入还息期，统计下来还款率达到了60%，还款率较过去几年相比还是大有提升，但也存在担忧。”贵州省资助管理办公室的周忆江介绍：“学生还款率低，我们也感觉压力很大!”，他表示，大学生还不上贷款主要原因还是在毕业后的工作问题之上，毕业生踏入社会，工资不高、工作不稳定、联系方式也常常变更，加上租房、生活、交际等各种日常开支，一个月下来工资所剩无几，还款力不从心。

　　三、生源地贷款额度仍然不足，贷款金额全国一刀切已经不适应学生贷款的需求。

　　据贵州省教育厅介绍，生源地助学贷款金额，国家规定是在1000元到6000元之间，全国统一，无一地例外。但对在北京、上海、沿海地区大学就读的那些贫困生来说，6000元的助学贷款就显得有些杯水车薪。贵州省资助办主任周忆江说：“在北京、上海、沿海地区的学费和住宿费就远远高于6000元，从贵州出去的一些贫困学生对此就是一筹莫展，因为所贷的这6000远远不够。反过来，6000元对在贵州就读的学生却很充足，这就是个问题。”他认为，生源地助学贷款不是福利，而是商业性贷款，贷款中不应以管理为先导，而应该以为学生服务、适应学生不同需求为先导。

　　针对这些问题，希望考虑以下建议：

　　1、针对学生还款难的问题，建议国家实施贴息、甚至无息放贷政策。贵州省资助办主任周忆江表示，还款难就难在还息上，目前，国家针对金融机构放贷风险建立有15%的财政风险补偿金，可以考虑直接把大约只有7个点的助学贷款利息一并纳入，所有的利息由国家统一承担，这样也有利于金融机构增强面对学生的放贷信心。另外在还本金上，希望和国际接轨，加大银行卡开户银联管理制度，进入还本期的学生或是客户，如果他的银行账户上有钱，可以考虑使用金融手段提前扣收。

　　2、对贷款力度不足的问题，有关部门可以考虑改革助学贷款制度，可根据各个学校的收费和各个学生的家庭情况来发放贷款，高于6000元的地区就加大贷款力度，低于6000元的则可考虑降低些贷款标准。