理财专家支招留学贷款

       毕业工作5年后，外企白领小王经过努力考取了去美国攻读研究生的资格。但手捧录取通知书，面对3万美元的学费和生活费用，心情由喜悦转为焦躁。

小王每月工资为8千元，银行存款有3万元;　在股票和国债上的投资分别有10万元和2万元;　去年购买的商品房正在进行按揭供款，每月供款额为1700元。一个偶然的机会，小王听说中行推出了出国留学外汇贷款，就请理财经理分析了资金现状，并设计了一套理财方案，决定办理中行的留学外汇贷款。

经过梳理，小王的财务状况是：1、必须保留至少2万元的银行存款来还一年的房贷，也就是说可动用银行存款1万元;2、可把未到期的2万元国债作质押向银行申请贷款，贷款金额按九折计算为1.8万元;3、股票变现后，可得10万元现金。因此，人民币现金目前总共12.8万元;4、小王的父母拥有一套产权完整的住房，评估价格为20万元，可以作为外汇留学贷款的担保，按抵押率60%计算最多可申请贷款等值于12万元人民币的外汇贷款。

因此，理财经理为小王提供了如下理财方案：1、办理国债质押贷款：按面额的90%计算，可贷款1.8万元。2、出售股票，获得现金10万元。3、购汇：按目前银行美元兑人民币汇率卖出价6.2计算，小王总共可购买约2.06万美元。4、外汇留学贷款：考虑人民币贷款利率相对较高，且用人民币换汇有一定的汇兑差价损失，建议小王以父母住房抵押申请外汇留学贷款。由银行发放贷款1.5万美元，按卖出价计算约需人民币9万多元的担保，可以用其父母房产作抵押。5、宽限期：申请一年的还款宽限期，使小王在学习期间的还款支出降到最低。

最后，银行与小王签订了贷款合同，贷款本金1.5万美元，贷款期限定为三年，银行给予小王一年的还款宽限期，小王在学期间只须按月清还利息，回来工作后每月再还本金和利息。这样一来，小王的资金压力大大减少，终于踏上了赴美求学之路。