大学生金融知识匮乏消费贷监管刻不容缓

　　这是笔者今年第二次谈及大学生消费贷的问题，因为这一监管空白的危害正以几何级数增长。

　　如果你还不知道大学生消费信贷的影响有多大，可以看看这一组数据。根据教育部发布的《中国高等教育质量报告》，2015年中国大学生在校人数达到3700万，全世界第一。2015年我国大学生消费市场规模超过4000亿，预计2016年大学生消费市场规模可达4400亿。

　　因此，在其他贷款已经相对饱和、各种金融创新又层出不穷的情况下，大学生消费贷款、大学生消费分期成为近两年最热门的金融创业领域。大到购买3C数码、奢侈品、旅游、教育培训、考驾照、美容等，小到话费充值、游戏充值、电影购票等，有的平台还提供现金借贷分期产品，让大学生们开始习惯“花明天的钱”。

　　然而，与这种日趋膨胀的消费欲望不对称的是，大学生贷款特点却被业内形容是人傻，钱多，好推广，欲望大，好收拾。原因有多方面，首先，大学生未出社会，对于资金定价本来就不敏感，基准利率是多少？房贷利率是多少？银行消费贷款是多少？这些大部分大学生都难以说出个大概，又如何知道什么是高息贷？

　　利用大学生对借贷知识缺乏了解，各种平台并没有清晰地让大学生了解逾期后果。根据不同媒体的调查，逾期费率不明确的平台占比五到八成。这也就意味着，大学生在贷款购物时甚至无法看到自己会额外付出多少钱。另据媒体调查，分期买iPhone 6s plus，有平台的年化利率高达25.55%；逾期费率相差60倍，有平台的逾期每日费率高达3%，即1万元贷款逾期每日的利息为300元。

　　再加上负担大学生真正债务的是父母等家人，他们自身并没有切身感受，因此学校推广比社会推广更容易；没有社会经验，出现逾期或拖欠贷款追款更容易。这些都让大学生消费贷款成为所谓金融创新领域的香饽饽。

　　因此，在教育大学生了解分期消费常识的同时，监管层更应对大学生消费分期平台进行适当监管，起码要备案平台信息，同时将借贷信息数据接入央行征信平台，避免大学生在有消费能力之前就过度信贷，从而影响终身信用。

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