没钱培训可贷款 中途退学先还钱

　　没钱培训可贷款 中途退学先还钱

　　市民林先生近日向记者报料称，18岁的儿子最近在一家培训机构通过贷款报名参加了一个28000多元的日语班，但中途想要退学时却被要求支付上万元费用。

　　小林没有提供收入证明，为何机构能办理贷款?

　　记者走访发现，通过贷款交学费已成为许多培训机构的主要支付方式，但具体的贷款细节和违约后果则少有提示。有业内人士称不排除有机构为拓展业务帮助学员伪造相关证明材料的可能。

　　贷款学日语没钱还款

　　中途退学还要交高额费用

　　“老爸，我学日语欠了贷款没钱给，你快帮我还这个月的1200元，不然我不回家了。”近日家住禅城澜石的林先生收到了儿子小林发来的这条短信。自此之后，小林除了每天用短信、电话和家人沟通外，均以在同学家留宿为由不愿回家。“儿子什么时候在外面学了日语?又怎么办起了贷款?”林先生心里打起一个大大的问号。

　　林先生经过询问后才发现，原来刚中专毕业的儿子小林，今年5月份在一家外语培训机构报名参加日语班，培训课程为期两年。“那天他逛街时被人塞了传单，说是可以边帮培训机构打工派传单，边用工资抵扣学费学日语，一天工资60元左右。”林先生说，当儿子表示没钱时，培训机构的老师便提出可为其向银行申请办理贷款，分期付款。就这样，小林答应办理贷款学日语，并交了仅有的约1000元作为首付之后，签了培训合同。

　　但上了12节课后，小林派出的传单寥寥无几，便想要退学，又因为没有收入无法支付当月的欠款，只好向家里要。而当林先生向培训机构提出退学时，却被告知要支付10000多元注销贷款用的信用卡。“老师说要支付28800元培训费的13%作为违约的银行手续费，还要支付第一级别的培训费用7800元，加起来10000多元。”林先生只好先交付六月和七月的贷款欠费用再进行协商。

　　培训机构称小林是违约

　　协商后支付3000元可办退学

　　该培训机构校长徐静伟向记者表示，由于小林已年满18周岁，是完全民事行为能力人，培训机构认为其通过机构向银行申请贷款学习日语的做法是经过其深思熟虑的，因此没有告知家长或让家长陪同签署合同。

　　“按照机构的规定，18岁以下的学员贷款培训，是要告知父母的，贷款也需要通过家长申请。”

　　同时，徐静伟还告诉记者，该培训机构通过贷款培训在没有违约和逾期的前提下，是不需要支付利息的，“也就是说如果分期付款，整个课程不需要支付任何利息，但小林退学属于违反合约，因此需要向银行缴纳手续费。”

　　徐静伟也向记者透露了事件的最新进展，目前林先生一家已经提交了退款申请及相关资料，经过协商，林先生一家需要扣除相应的按天结算的课程费用，以及按天结算的银行手续费，共约3000元，“在下月还款日前就能划扣成功，贷款就算正式取消。”徐静伟说。

　　焦点

　　没有收入证明为何能够申请贷款?

　　培训机构方：

　　“他(小林)跟我们说他是有工作的，但对现在的工作和收入不满意，因此想要学习日语来提升。”徐静伟说，小林还自称曾经换过多份工作，有一定的工作史。

　　他还表示，小林在培训机构半工半读期间，机构会发放工资，待转正后也会有社保卡。因此在为小林办理贷款的时候，虽然没有提供收入证明或工作证等偿还能力证明材料，银行方面经过审核之后，也接受了其贷款申请。

　　小林爸爸：

　　小林曾有工作史的说法遭到了林先生的否定。他表示，小林以前没有打过工，只是中专的最后一学期按学校安排去了一家药厂实习，实习工资只有1100元/月，当时也没有签订劳动合同。“况且我儿子在学日语之前已经结束了实习，根本没有钱，更没有偿还贷款能力，要是有工资怎么连1200元都还不起?”林先生说。

　　这究竟是什么形式的贷款?

　　培训机构方：

　　徐静伟解释称，该机构为学员申请的并非小额贷款，而是与正规的金融机构合作，为学员办理的国家助学贷款，是合法正规行为。“助学贷款的审查比较宽松，而银行方面也会进行核实和抽查。”徐静伟透露，当贷款获批之后，银行会将所贷的全额培训费用转入培训机构。

　　小林爸爸：

　　林先生对该种贷款行为有所质疑，“培训的合同还没签，贷款就已经办好了，6月17日签的合同，5月8日就已经贷款成功开始扣钱了。”他还提出，培训合同上写明的“此为青岛中银分期，一经成立，不予以退款”的条款不妥。

　　走访

　　多家培训机构可贷款付费 但无贷款细节

　　其他培训机构是否也会出现这种情况?祖庙一家外语培训机构的工作人员表示，培训费用可进行贷款支付，但没有对记者的年龄、收入、偿还能力等提出询问。

　　记者走访发现，包括多家知名的外语培训机构、计算机培训学校等，目前用贷款支付培训费用的方式非常常见，贷款培训也出现在多家机构的宣传资料上。记者从东方广场一家培训机构的宣传资料上发现，该机构提出“随需支付，轻松无忧”的学费支付方式，声称提供免息分期付款方案，“学员通过贷款可按月分期支付学费，期限为6至24个月，与专业银行合作”，而对于贷款的要求、利率、还款方式、违约后果等细节均没有详细介绍。

　　一家计算机培训机构也提出了申请国家助学贷款的学费支付方式，并在宣传广告中醒目列出，专门针对一次性支付学费有困难且目前工作不稳定的学员，但对于贷款的规范性、相关手续、违约情况等均无提及。同时记者在网上搜索发现，此类助学贷款培训在网上层出不穷，但同样唯独没有说明贷款的细节事宜。

　　银行：没有收入能力需增加共同借款人

　　没有收入和工作的年轻人，为何能够通过培训机构申请到贷款?对此，佛山某银行回应称，按照规定，在办理贷款过程中需要客户提供身份证、婚姻证明、收入证明等资料。如没有收入能力的，原则上将不予以受理。

　　“一些特殊情况如需受理，按照规定是需要增加有收入人做共同借款人的。”该业内人士称，如产权人为未成年人的，需出示《公证书》由监护人代理，同时需监护人做借款人。银行方面还透露，银监会早前就曾发文，明确要求银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发放信用卡(附属卡除外)，即使是向已满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源，并确认第二还款来源方以书面同意承担相应还款责任。

　　那么为何培训机构称可以帮助没有收入能力的学员办理贷款呢?对此，银行业内人士分析，银行发放贷款都需要按照要求进行审核，如出现年龄或者收入等条件不符合要求的会拒绝受理。因此，银行在发放贷款手续上规定，会要求执行经办人员面谈面签，并对照相关证件的原件，核实借款人工作单位真实性等，杜绝虚假申请资料。“但也不排除有可能是培训机构为拓展业务帮助学员伪造了相关证明材料，或者是经办的人员个人把关不够严格，或者出于个人私利在审核上把关不够严格。”该业内人士称，银行也会有其他后续程序对杜绝这样的情况出现，一旦核实造假或者审核出现偏差将追究个人责任。

　  我爱卡(www.51credit.com) 是，银行授权信用卡申请合作网站，安全、便捷、高效!申请信用卡请访问我爱卡网在线申请通道：//cc.51credit.com/

　　更多信用卡优惠、服务信息尽在我爱卡客户端 猛戳//www.51credit.com/phone.html 下载