个人住房循环贷款　一次抵押循环使用

　　很多个人购房者办理了住房按揭贷款后，还有房屋装修、购车位、购家居等融资需求，但因为所购住房已在银行贷款时办理了抵押手续，不能进行再融资，造成融资困境，又不好频繁向亲朋好友借钱，给生活带来不必要的烦恼。最近，农行推出了一款个人住房循环贷款，可以让此类烦恼化为乌有。

　　按揭之后还能贷

　　35岁的王先生在郑州某企业上班，典型的工薪族，家庭月收入6000余元，3年前在农行刚办过个人一手住房按揭贷款30万元，每月都正常还款，现在只剩下20万元要还。由于手头还有些积蓄，加之现在汽车销售市场的一系列优惠政策，王先生就有了买车的打算。可是房子已经抵押了，如果买车的话，是不是必须拿车做抵押?是不是还会有费用呢?王先生犯了难。

　　前段时间，得知王先生的困惑后，农业银行的工作人员向他推荐了一款“个人住房循环贷款”业务，这让王先生喜出望外。

　　原来，农业银行推出的“个人住房循环贷款”跟普通的个人住房按揭贷款一样，客户只要交纳一定比例的首付款，就可以按照住房贷款的期限贷款了，而且，利率最低还可以享受在基准利率基础上的7折优惠。除此之外，只要在双方约定的期限和授信额度之内，客户就可以还了再贷，让固定资产“动”起来!

　　额度循环别样新

　　“与其他银行的住房按揭贷款相比，农业银行个人住房循环贷款有着无可比拟的优势。”农业银行河南省分行住房金融与个人信贷部的单林晓介绍说，农业银行的这款“个人住房循环贷款”产品，是在传统的个人住房一手、二手按揭贷款的基础上推出的一款优化产品，指的是在农业银行申请个人住房贷款的客户，以贷款所购住房设定最高额抵押之后，可以在双方约定的期限内循环用信。

　　单林晓说，农业银行现在全省范围内开通的房贷业务中，除了传统的个人住房按揭贷款外，各市地城区支行各网点可开办“个人住房循环贷款”，目的就是要广覆盖、普受惠，这正切合了农行的宗旨“大行德广”。该款产品除拥有传统的个人住房按揭贷款所有的功能之外，还可以实现一次抵押，循环用信，盘活客户的固定资产。

　　具体来说，“个人住房循环贷款”就是在申请个人住房贷款时，设定一个最高额抵押额度，双方为该额度约定一个期限，只要贷款总额不超过最高抵押额度，就可以在约定期限内循环用信。据介绍，授信期限最长可以约定5年;同时，最高抵押额度可以达到抵押房屋评估价值的70%。

　　固定资产“动”起来

　　单林晓说，农业银行的该款产品实现了所有房贷人的“理财梦”。对普通房贷人来讲，一贷就是几十年，每月都得还款，压力很大，更别说怎么理财了，购车、装修都是一大关……

　　张先生是郑州市一家大型饮料企业的销售人员，平时的工作除了每月月底在郑州总部汇报业绩外，其余大部分的时间都需要在省内固定的三四个市地开拓市场。工作业绩一直很不错的张先生想在郑州买套新房，并计划在两年后买车，再置办点实用的好家具。

　　虽然对未来充满了信心，但谈到买车计划，张先生还是有些担心：“买房时已经办理了按揭贷款，房产证办下来都已经抵给银行了，买车、装修时用钱还能贷款吗?”

　　“可以再贷!”到农业银行咨询的张先生听到客户经理给他这么肯定的答复后，顿时释然了。农业银行的客户经理介绍说，“个人住房循环贷款”就是专门为张先生这样办理房贷后有再融资需求的客户量身定做的一款产品，约定期限内的循环用信完全可以让客户的固定资产运转起来，解决融资难题。

　　“个人住房循环产品的最大特点就是让所有农业银行房贷客户的固定资产‘动’起来，让您的理财生活亮起来。”单林晓说，购房并不只意味着还贷，还有更多美好的感受等着您体验，农行的“个人住房循环贷款”让张先生这样的客户体验农业银行用款方便之余，还可以提供多样的还款计划，帮助客户节省利息支出，助客户“贷”领全家直达梦想，步入合家欢乐好时代!

　　再贷款很方便

　　“现在如果办理了住房按揭贷款，今后装修时申请再贷款是不是很麻烦呢?”对于再贷款的申请手续，张先生还是有些担心。

　　对此，单林晓介绍说，其实只要办妥最高额抵押登记，张先生今后需要单笔用信时，只需提供签订好的最高额抵押合同就可以了，申请再贷款的手续很简单，操作也非常方便。

　　“而且，为进一步满足客户灵活便捷地用信，近期，农业银行河南省分行还会将产品升级。届时，‘个人住房循环贷款’的放款、还款将更加灵活、方便：客户只要与农业银行签订最高额抵押合同，随后单笔用信时，无需到柜台排队申请，自己通过网上银行、电话银行、自助设备就可以放款了!”单林晓提醒，良好的信用记录是客户顺利享受再贷款便利的重要前提，因此，客户的首笔住房贷款肯定不能有逾期未还的贷款。当然，如果客户的还款能力基本正常，经银行提醒，只要逾期贷款清偿后，银行还是可以审批客户的单笔用信申请的。

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