“小银行”隐患缠身

　　华夏银行理财产品兑付事件所引发的余波至今尚存。有消息称，北京等地的四大国有银行已经暂停代销信托产品。在工行上周发行的理财产品中，募集资金所投资的信托计划受托人仍有写明为中海信托等信托公司的情况。

　　而一些募集规模动辄20亿元的理财产品投向并不明确。说明书中仅泛泛称投资对象包括债券、存款等高流动性资产、债权类资产、权益类资产等。

　　银行资金池有三个最突出的问题。首先，没有准确的信息披露。对外界而言，银行的资金池就是一个黑匣子。这就很容易导致银行表内外资产的随意流动。最严重的后果是使上市银行的财务报表失真。其次，银行资金池之间，或者与信托公司等其他机构的资金池对接、交易时，没有公平评价。定价缺乏规范的后果就是银行能轻松操纵单个银行理财计划的收益。第三个问题是单个理财产品没有做到账户隔离。造成各个理财产品的质量不同、收益不同、期限错配。

　　Wind统计显示,2012年全年，银行理财产品发行量达3.16万款，平均每个工作日就有147款银行理财产品在售。中国社科院2012年12月发布的《金融蓝皮书：中国金融发展报告(2013)》亦称,保守估计2012年全年的理财产品发售量将不低于3万款，募集资金规模流量不低于20万亿元。

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