违规揽储屡有发生 逼近监管红线

　　在快速上升的存贷比面前，吸储对银行显得尤为重要。

　　“我们银行就连办公室行政人员都有揽储任务”，一位股份制银行总行行政人员对《证券日报》记者表示，“柜面人员更是每个月都要达成一定的存款任务量，这甚至是他们奖金的主要来源”。在部分从业人员口中，违规的高息揽储更是被戏称为“非同行业拆借”。

　　“为了应付监管要求，不少银行在季末、月末等统计时点前后，采取理财项目转存、揽储、卖贷款等措施刻意解决存贷比问题”，一位熟悉银行业的大型会计师事务所的合伙人曾向本报记者表示。

　　一位股份制银行支行人士指出，股份制银行相对于国有大型银行而言，网点较少，吸储的压力很大，如果不在利率上有明显优惠，是很难有储户愿意把存款放到中小银行里的。没有存款，就没钱放贷款，盈利能力就会大打折扣。

　　虽然目前利率市朝已经启动，大行和中小银行的存款利率也稍微显示出差异，但由于利率差别不大，四大行整体的存款并未产生明显的松动。

　　2011年4月，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇曾在微博中公开表示，“一季度末，银行又一如既往地展开了揽存大战，各行搏杀激烈、招数迭出，好几家银行推出了针对3月31日的一天期理财产品，令人忍俊不禁”。他透露，自己与银行人士交流得知有银行在(当年)3月31日这天给存入1000万元的客户8万元利息，“一算年化收益率，达百分之好几百”;银行联合信息中心总经理符文忠则对微博评论称，“这是所了解到，(利息)最高的。”

　　尽管监管部门对于存贷比指标有着明确的“红色警戒”，但是上市银行还是碰响了警报。

　　同花顺数据显示，截至2012年三季度末，交通银行和招商银行的存贷比均突破了上限75%的“红色警戒”，分别达到78.79%和76.09%;另外，中国银行等6家银行的存贷比也超过了70%。而在早前披露的2012年上市银行中报中，存贷比最高的招商银行也仅仅是达到了72.62%。

　　早在2010年，某股份制商业银行的年报就显示，前5个月由于其存贷比皆超出75%的监管红线，致使该行信贷一度锐减，7月贷款月增量为-135%，才使得存贷比回归监管红线以内。也就是说，去年三季度存贷比的高企，对上市银行2012年第四季度乃至2013年一季度的贷款投放将产生明显的负相关影响。

　　存贷比的巨大压力也使得银行纷纷将吸储设为经营目标，例如在2012年年初公布的2011年年报中，中信银行2012年经营计划的惟一要求就是，“新增各项存款折合人民币2300亿元，增速12%左右”。而上市银行显然也预计到了吸储的难度以及存贷比上升的可能性。例如，招商银行也在2011年年报中展望，“根据当前经营环境，2012年本公司自营贷款计划新增2050亿元左右，自营存款计划新增2500亿元左右”。从招商银行的计划分析，其新增部分的存贷比相当于82%，自然会推高其存贷比，且印证了吸储形势的不乐观。