来源:中国网 小编:相里诗卉 发布时间:2012年11月20日
内容导读: 如今,无论是买车还是买房,贷款几乎都是必不可少的程序,各银行为了吸引客户,纷纷推陈出新,而近段时期炒得最热闹的优惠项目就是“零首付”,那么听上去那么诱人的“零首付”真的属实吗?市民真的“身无分文”就可买到自己想要的商品?记者带着疑问采访了业内人士,得到的答案是“零首付”陷阱重重。
如今,无论是买车还是买房,贷款几乎都是必不可少的程序,各银行为了吸引客户,纷纷推陈出新,而近段时期炒得最热闹的优惠项目就是“零首付”,那么听上去那么诱人的“零首付”真的属实吗?市民真的“身无分文”就可买到自己想要的商品?记者带着疑问采访了业内人士,得到的答案是“零首付”陷阱重重。
【陷阱一】日利率高达1.2%
记者在某商场看到“零首付”购家电、手机等广告宣传语。但以一部售价4200元的手机为例,若选择“零首付”业务,每天只需支付5元左右。不过银行工作人员给记者算了一笔账,若选择“零首付”、“十二期”还款4200元,那么日利率将达到1.2%左右,一年的利息将超过1700元。
【陷阱二】手续费、保险费颇高
除电子商品外,“零首付”业务更多的出现在汽车4S店内。某国产品牌4S店工作人员介绍,消费者贷款购车最低首付不得低于20%,因此,我们在向银行提交贷款申请时,内部提高车价。以一辆价格为7万元的汽车为例,将车价写成10万元,这样消费者便可获得10万元×70%=7万元的贷款足额提车,而“首付”的3万元则由经销商内部协调好。但记者发现,“零首付”并不表示不花钱就可提车。除了车价外,还需要付手续费5000元,利息17000多元,购置税、保险、上牌等这部分的费用不能申请贷款,需要车主在提车时一并付清,如果算上手续费和高昂利息要比原车价贵2万多元。
【陷阱三】提高售价还款额增多
与“零首付”买家电、购车相比,“零首付”购房的吸引力更大。但对消费者的要求条件也随之增加,且隐藏巨大风险。记者采访了解到,“零首付”购房有多种方式。大多楼盘是将房屋价格做一定提升,再对首付进行“减免”。如一套原价在100万元的房源,开发商将价格提高到143万元后,首付30%的43万元由开发商给消费者“减免”,剩余的70%即100万元全部可从银行贷款,从而实现“零首付”。
但选择这种方式,消费者面临的不仅是贷款期限内还款额的明显增多,且房屋契税及维修基金等费用也会无形增加不少。此外,监管部门明文规定,不允许将纯抵押消费贷款用于投资股市和楼市。也就是说,“零首付”购房一旦被银行查出,可能面临拒贷,甚至已发放的贷款被收回,按揭费也会有损失。