年底贷款难 不妨考虑信用卡分期

　　第四季度到来，由于临近年底，很多地区贷款政策开始调整，各银行的贷款规模也开始收紧，另外让人棘手的是，银行个贷利率悄然也上涨，包括最普遍的车贷和房屋装修贷款。其中，工农中建交五大行个贷利率普遍上浮10%至20%，股份制银行上浮利率更高，普遍在20%到30%。

　　佛山一股份制银行个人消费信贷部负责人透露，年底贷款利率肯定会有所回升，各家银行额度较为紧张，即便是上浮也不一定能及时放款。据该人士称，目前个人消费类信用贷款和质押贷款的利率均为基准利率上浮20%，如果是贵宾客户，就可以优惠一些。

　　“个人消费贷款利率并不完全固定。”一家股份制银行个贷经理称，通常情况下，贷款金额越高、年限越长，上浮比例相对小一些，反之上浮更高，具体执行利率也和贷款用途及贷款人资质有关。

　　此外，不仅办理、审核更加严格，部分银行甚至暂停了对装修和购车的贷款发放，只有签约的车行可以办理车贷，银行原则上不受理个人申请的汽车贷款。

　　针对个人消费贷款利率上浮的现状，业内人士分析认为：一方面是由于银行年底前都会通过收缩贷款来调整存贷比;另一方面则是为了弥补利息损失。不仅要弥补因为贷款规模下降带来的利息损失，还要弥补存款利息上涨增加的支出成本。

　　10万元刷信用卡分期手续费比贷款利息多3808元

　　如果是急需购房购车的朋友遇到利率上浮该怎么办呢?不妨考虑信用卡分期，记者算了一笔账。比如，我们刷信用卡10万元付房款或者是购车、付装修款。按照现在房贷基准利率6.65%，贷款10万，分三年期还，月供是3072元。而透支信用卡10万，现在银行信用卡分期付款最多只能做到24期，根据记者调查，分24期还款，费率最低的农行手续费是14.4%，最贵浦发银行，手续费达到了18.24%。这也就是说，10万元分24期去还，需要支付的手续费最低是100000*14.4%=14400，每月还114400/24=4766.67元。

　　同样是10万元，贷款三年支付的利息是10592元，而两年分期还款支付的手续费是14400元，后者多支付了3808元。用信用卡分期购车，大多数的银行都是不能享受优惠价格的，手续费根据分期的期限有所不同，期限越长费率就越高。不过，对于资金不充裕又暂时申请不到银行贷款的市民来说，信用卡分期确实还是个不错的选择。