泰州农行今年共发放农户贷款12余亿元

　　农业发展是我国经济发展的中坚力量，农业贷款难是制约其发展的重要因素，为了更好的促进农业产出，服务“三农”发展，近年来，农行泰州分行做出了很大的贡献，其针对泰州地区县域新型农民不断涌现的特点，突破农户贷款担保难的“瓶颈”，主动创新农户金融服务新模式，最大限度满足农户创业致富的金融需求。

　　据了解，今年以来，该行累计发放各类农户贷款12.8亿元，到10月末，余额达到6.44亿元。

　　该行切实改变过去农户贷款业务“全面开花”的零散式发展的做法，首先优选好专业化经营的二级支行，从强配备负责人和专职客户经理，科学合理确定每名客户经理所管理的贷款户数和金额，并根据实际进行动态调整。对农户贷款按所属行业、管理模式和经营风险的不同，实行分类别、分级次差别化贷后管理模式，并准确区分违规责任和风险责任，对农户贷款受自然灾害等不可抗拒因素影响产生的风险，设定相应的尽职、免责条款，做到突出重点，做出亮点，形成特色，以点带面。

　　其次，该行根据当地经济的发展特点，实施“一镇一特色、一村一对策”，分别绘制市场区域分布图，优选各地区农业主导产业、高效设施农业、优质粮棉油种植基地、花卉苗木基地(设施园艺)、规模畜牧、特色水产养殖基地和观光休闲农业形成的市场，通过市场渗透对经营户发放农户贷款。如兴化安丰戴窑农产品批发市场及安丰特种水产养殖市场、姜堰里下河粮食市场、新区寺巷绳网专业市场等。

　　与此同时，该行继续加大“公司+农户”模式服务力度，密切关注跟踪新建农业产业项目的进程，如泰兴雨润、泰州众品公司生猪屠宰项目等建设进程，并将农户小额贷款、农户生产经营贷款、个人助业贷款等产品统一整合，根据各产品不同的特点与优势，形成网点个人金融惠农信贷服务系列产品，以此为载体，通过龙头企业介入上下游农户，为配套农户提供批发式、一体化、全流程的信贷服务来极大地满足农户创业致富的金融需求。

　　由于农户贷款面广量大，无形中增添了风险防控的压力。为了真正把这项业务发展好、管理好，农行泰州分行积极创新思维，立足于专业化经营模式，从拓宽农户贷款担保方式入手，以建立风险补偿基金为补充，根据农户的生产经营周期、实际收入状况和现金流特点，在降低农户申贷成本的前提下，积极引导农户采用房地产抵押担保、有价单证质押担保、中小企业主和公务员等有固定收入的人员保证担保、专业担保机构保证担保等贷款担保方式。

　　同时，灵活采用三户联保的方式，实行三人联保二人贷款模式发展，从而形成担保公司担保、抵质押担保、农行优质客户担保的多维度担保体系。在此基础上，该行逐步建立区域性共同代偿基金，通过积极争取当地党政支持，以财政部门按县域金融机构上年涉农贷款平均余额、试点金融机构当年发放小额贷款月均余额2%的奖励资金、风险补偿金为来源，建立区域性共同代偿基金，代偿免责条款以内的农户贷款损失，真正确保农户小额贷款“放得出、管得住、收得回、有效益”。到目前为止，该行农户小额贷款不良占比1.16%，远远低于平均水平。