来源:中国经济网 小编:相里诗卉 发布时间:2012年09月27日
内容导读: 农发行商丘市分行在贷款管理中,紧盯苗头,创新方法,积极探索防范贷款风险的有效途径。
农发行商丘市分行在贷款管理中,紧盯苗头,创新方法,积极探索防范贷款风险的有效途径。
一是做到预警全覆盖。围绕贷款客户民事行为能力、经营能力、市场竞争能力、偿债能力和发展能力,从客户准入、贷款调查、贷款申报、贷款审查、贷后检查、监测分析等重点环节,排查操作问题,健全岗位制约,构筑出详细的风险排查、预警防范和动态监控为一体的贷款管理风险情况。并按照类别制定了相应的防控措施,在风险中标明了客户基本账户开设率、销售货款回笼率、回笼货款归行率、贷款风险保证金到位率、抵押率、贷款管理资料完整率等项指标,方便对关键环节的管理。
二是做到识别全覆盖。牢固树立“严管贷款”的意识,努力从“三品”中发现蛛丝马迹。
(一)是看人品。对客户法人代表、高管人员、股东等,监测其有无不良嗜好及有损贷款安全的个人行为,有无涉及民事、刑事案件或诉讼,有无非法集资或高息借贷行为,以此识别道德风险。
(二)是看产品。通过盘查客户原材料、半成品、产成品库存,监测客户收购、加工、销售情况,通过核查客户应收、应付等往来款项,监测客户货款结算动态,以此识别经营风险。对经营无策略、产品无市场、库存压不动、货款归行难的客户,坚决退出信贷支持。
(三)是看押品。对客户提供的贷款抵押物品,通过进入现场清查、盘点,了解监测贷款抵(质)押物权属、保管、占用、质量、维修及价值变动情况,监测押品变现能力。对于保证担保,按照《保证合同》有关条款,定期或不定期的对保证人进行声信联系、函告、索取信息与资料、现场拜访或查询等工作,确保保证实效。
三是做到奖惩全覆盖。将信贷责任管理落实到经办人、审核人、审定人三级责任人上,重点考核到期贷款本息现金收回率是否达到100%。对新增不良贷款实行“一票否决”。对因管理不到位或多个岗位失误形成的一般性违规行为,视情节轻重,对有关责任人给予相应处罚。