农行玉林分行着力破解农户贷款难

　　为切实解决农户贷款难的问题，农行广西玉林分行积极创新金融产品和服务模式，截至10月末，该行累计发放农户小额贷款和农村个人生产经营贷款31.6亿元，发放惠农卡33.4万张。

　　玉林市城镇化程度高，民营经济活跃，农村居民具有较强的创业、展业意识，但农户普遍缺乏有效担保，为解决这一瓶颈问题，农行玉林分行创新贷款方式，推出仓单质押信贷业务，允许涉农中小企业把周转中的存货用于质押融资，解决了中小企业缺少担保人又无房产设备可供抵押的融资难题。此外，该行为国家级、自治区级农业产业化龙头企业量身定制了“公司+基地+农户”的担保方式，以产业化龙头企业为依托，为其下游6万多农户办理惠农卡，由公司提供担保，为他们提供农户贷款。通过选定参皇集团、广西春茂农牧集团公司、广西巨东养殖有限公司等一批农业产业化龙头企业的的上下游企业和产业链条农户，开展从农户种植(养殖)、农产品加工到运销的全产业链金融服务，金融服务覆盖到农业产业链的各个环节，助推从种养园到餐桌的多位一体的农业产业链条形成，带动成千上万户农民致富。

　　农行玉林分行依托当地的荔枝、桂圆、沙田柚原产地、瘦肉型猪基地、粤港澳畜禽产品供应基地的优势和海峡两岸(广西玉林)农业合作试验区内现代农业产业项目，探索适应现代农业产业链发展的金融服务模式，在向农业产业化龙头企业发放流动资金贷款的基础上，将金穗惠农卡、农户小额贷款、农村个人生产经营贷款等产品进行有效整合，联手农业产业化龙头企业强化贷款保证担保，降低农户贷款门槛，使农户金融产品适应性更强，惠农力度更大。

　　农户小额贷款户数多、额度小，仅靠银行单方面的努力，不仅营销难，管理更难。在深入调研的基础上，农行玉林分行在确保农户贷款总额不减的基础上，以“一退一进”的工作思路调整信贷结构。“退”，即逐步压缩、退出农户三户联保贷款，由散小农户向规模化、集约化经营大户调整转变;“进”，即指大力营销财政直补贷款和农村个人生产经营贷款。该行积极与县乡村三级政府协调沟通，集中资源，发放财政直补贷款，进一步优化贷款结构。至目前，该行的农村妇女创业贷款就达2亿元，采取现金收回、收回再贷、重新组合等措施，实现“退进”结合，让农户金融发展可持续。

　　为解决农民“支付难”问题，农行玉林分行依托农行覆盖城乡、联通海外的系统优势和网络优势，加大自助服务机具的布设密度，加大电子产品的渗透力度，积极搭建广覆盖惠农网络平台，积极探索“惠农卡+电子渠道”、“惠农一卡通+物理网点”、“智付通+惠农卡合作商户”等助农取款服务模式，不断满足农业产业链条上的农户和微小企业金融所需。　　为有效满足了农户刷卡消费、转账、手机缴费等多样化需求，农行玉林分行把改善农村金融支付结算环境作为“送金融知识下乡”的突破口，依托新农保、新农合、惠农直补等重点项目代理，率先推出“金穗转账电话+代理人”、“网点+‘三农’服务窗口”等服务模式，建立了以惠农金融服务站为基础的新型农村金融电子网络和支付结算服务渠道，截至目前累计发放惠农卡33.4万张，设立惠农通有效服务点156个，让农民在家门口享受现代金融服务。

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