四方联动 浦发硅谷银行人民币贷款曲线落地

　　美国硅谷银行信贷模式已正式在国内落地。

　　日前，记者从浦发硅谷银行获悉，该行已经向上海闵行区科技企业上海宜瓷龙新材料科技有限公司(下称“上海宜瓷龙”)提供首笔“3+1”模式贷款，将于近日完成放款。

　　“由于中国相关法律法规的限制，直到2015年8月，浦发硅谷银行无法进行人民币贷款，为了更好的利用美国硅谷的信贷技术，今年6月，我们会同浦发银行(9.98, -0.07,-0.70%)、闵行区政府、上海市再担保公司共同设计了‘3+1’模式。”浦发硅谷银行副行长、企业金融部总经理贾智道10月7日对记者称。

　　2012年8月，浦发硅谷银行成立，浦发银行和美国硅谷银行分别持股50%，作为国内首家专注于科技创新产业的合资银行，浦发硅谷银行被寄望进行科技金融创新。但受制于无法直接开展人民币业务，前期该行一直在探索科技贷款新模式。

　　解析“3+1”模式

　　在 “3+1”模式下，浦发硅谷银行将负责最核心的风控管理，即贷前审查、贷款结构设计和贷后管理;浦发银行负责人民币贷款;上海市再担保公司为贷款提供政策性担保;闵行区政府将向企业提供保费补贴，并向浦发硅谷银行引荐区内的优质科技创新企业。

　　“这个贷款将通过浦发银行的人民币信贷渠道曲线实现落地，是我们浦发硅谷银行第一笔人民币贷款。”贾智道称。

　　据介绍，作为浦硅银行的股东，浦发银行为了帮助其在中国试行美国的硅谷信贷模式，特意针对“3+1”项目给了合资银行1个亿的额度，在一个亿的额度内，浦发银行只向客户收取最低的贷款利息。

　　“上海宜瓷龙是闵行区内一家研究、开发和制造陶瓷涂料新材料公司，浦发银行只向企业收取基准利率下浮10%的利息。”贾智道对记者称。

　　一家国有大行位于无锡的科技支行负责人告诉记者，由于缺少抵押物，科技型企业较难获得贷款，即便能够获得授信，利息一般也要在基准贷款利率上至少上下浮20%，或者多附带期权协议。

　　浦发银行为何能够使得贷款利率下浮，浦发硅谷银行回应记者称，部分原因是在“3+1”贷款安排下，浦发和浦发硅谷业务合作，部分收费转至浦发硅谷下，同时，在加上这部分费用情况下，上海宜瓷龙总融资成本仍相对较低。

　　此外，对于上海宜瓷龙此笔贷款，上海再担保公司提供的政策性担保覆盖达85%或90%，覆盖比例取决于贷款公司是否为科技企业。

　　记者多方获悉，上海市再担保提供相关担保后，将会向上海宜瓷龙收取1%的保费，而闵行区政府则提供全额保费补贴。

　　对此，上海市再担保有限公司董事长徐菲认为，在这个贷款过程中， 财政扶持的政策效应不是通过政府审批而是在市场化运作中得到释放。

　　“从微观来看，首贷为科技型企业融资模式开辟了新思路，能助力区内科技型企业突破自身瓶颈。从宏观来看，是整合政府和金融机构的资源和专业优势，拓展政府、银行、企业三方联动机制。”针对全额保费补贴，闵行区政府相关人士7日回复记者称。

　　首尝硅谷信贷模式

　　“这是硅谷银行信贷模式和风控在内地的首个落地案例。”贾智道告诉记者。

　　硅谷银行1983年成立于美国，目前已为风险资本以及创业企业提供了数十亿美元的贷款，其主要服务于科技型企业，成功帮助过Facebook、Twitter等企业。

　　“硅谷银行在收集科技企业贷款资料上很有特色，往往通过风投公司的投资情况，来初步锁定企业情况。”上述无锡科技支行负责人称，投贷结合也是硅谷银行独特之处。

　　记者从浦发硅谷银行获悉，在开发出“3+1”模式后，千年资本中国发展基金和遨问投资顾问有限公司等国内风投也曾向浦发硅谷银行推荐客户，包括两家位于闵行区的科技企业，分别做医疗器械和信息技术产业，目前仍处于技术和产品研发阶段，均已有风投进入。

　　“在上海宜瓷龙贷款上，浦发硅谷银行通过向企业收取咨询费，大约在1-2%。”贾智道对记者称。

　　除了咨询费，未来浦发硅谷银行是否会模仿投贷联合的模式，贾智道称，在当前的市场环境和中国法律法规的框架下，会加大关注不同发展阶段的创新企业客户的定制需求。

　　他特别强调：“我们特别期待能够在不久的将来，将我们的能力用在开展人民币业务上。”

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