盐城分行农户贷款“链式”经营显效

　　针对江苏盐城地处沿海，淡水鲫鱼养殖产量大、链条长、带动力强等特点，农行盐城分行以饲料企业或担保公司为核心，以产业链上下游客户为重点，推进农户贷款经营模式转型。目前，该行已发放“担保+公司+农户”和“法人+农户”农户贷款32笔、金额3105万元，单户贷款接近100万元。

　　盐城淡水鲫鱼产量占全国60%以上，由于水产养殖受自然灾害影响大,加之缺少有效抵押担保，养殖户贷款难的问题长期难以解决。经过多层论证，盐城分行开始探索从传统的“点对点”贷款模式向以担保公司、龙头公司为核心的链式经营模式转型。“担保+公司+农户”模式，由担保公司提供担保，农行向饲料公司提供贷款支持。在自然人使用饲料公司饲料的封闭运行中，养殖户流动资金不足，可向农行申请贷款，仍由担保公司提供担保，农行给予信贷支持。在“法人+农户”模式中，该行以饲料公司为龙头企业，精选由相关政府部门招商引进的黄鳝、泥鳅等特种水产品养殖项目进行扶持，由饲料公司向该项目养殖户提供专用饲料和养殖技术，在养殖户资金有缺口时，向农行申请贷款，由饲料公司做担保，农行为养殖户提供信贷支持。

　　为确保以上模式的稳妥运作和安全有效，盐城分行严把担保合作关，同行业内专业实力强的龙头企业合作。同时，该行实行专门人员、专项考核、专门费用、专项奖励、专业平台的“五专”运作机制，确保资金安全运作。该模式的成功运作，形成了饲料生产企业、养殖户、片区经销商、“农字”口专业公司担保、农行等多方合作局面，有效改变了以往客户散、业务小、管理难的局面。链条化信贷模式，在风险控制和连带保证程序中构建一套“倒三角”的贷款归还操作流程，即形成“借款养殖户—饲料公司—专业担保机构”的还款链，有效降低了信贷风险。

　　盐城分行农户贷款“链式”经营实现了多方共赢，目前，该模式已覆盖到盐城地区7个县(市)区，投放贷款的淡水鱼养殖面积达8.2万亩，使全市淡水鱼养殖大户的生产基地连成一片。在有效解决了养殖户贷款难、发展慢等问题的同时，农行信贷助力渔业发展的预期效应得到了充分体现，如今，农行信贷支持的渔业养殖面积达450亩，其中扶持养殖面积超千亩的农户达43户。

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