费县农商银行“五步走”强化贷款风险管理

　　今年下半年，费县农商行按照“选取典型、全程剖析、严格追究、警示教育”的思路，加大贷款风险管理，增强新增不良贷款防控，从贷款剖析入手，分析各业务流程存在的风险，严格责任追究，增强流程管理，全面提升信贷管理水平和新增贷款质量，促网点快速转型。

　　一、加大新增不良贷款审计，选取典型贷款。今年下半年，费县农商行对出现新增不良贷款的支行进行了专项审计，认真分析新增不良贷款产生的原因，查找信贷管理制度执行情况及工作中存在的问题。为及时发现并有效防控信贷业务风险，提高信贷业务管理水平和风险管控能力，对存在问题较多和新增不良贷款出现较多的支行，又从中选取了部分有代表性的贷款。

　　二、开展贷款剖析会，下发风险提示。一是 “照镜子、正衣冠”。对选取的贷款从授信、调查、审查、审批、贷后管理等环节进行风险剖析和重点点评，力求还原当时的办贷全程，从中明确人为疏忽和流程缺陷，找准相关岗位操作的风险点，剖析原因，汲取教训。二是“洗洗澡、治治病”。对于剖析的每笔贷款，下发风险提示，帮助支行查找本行贷款质量差、不良清收难的“症结”，强化针对性风险化解措施，以更好的在今后规避风险。三是建立剖析长效机制。制定了《费县农商行剖析制度》，每季度至少组织员工开展一次剖析活动，勇于批评和自我批评，深挖问题成因，动真碰硬，促进各项管理提质增效。

　　三、严格责任追究，杜绝贷款责任“终身制”。通过剖析，发现部分贷款在操作环节存在一些违规问题，共涉及问题61个。为规范贷款行为，增强信贷人员责任意识，防止出现贷款责任“基层、一线”重，“管理、领导”轻的问题，本着各司其职、各负其责的原则，按照贷款流程、出现风险的原因，对相关违规问题责任人给予了通报批评或经济处罚，杜绝了传统的“责任比例”模式和贷款责任“终身制”，真正体现了“责权利”对等和信贷管理模式的不断转型。

　　四、召开贷款剖析警示教育大会，提高警示性。信贷管理事关全行深化改革、转型发展的大局，为进一步增强大家尽职做好信贷工作的紧迫感和责任意识，绷紧信贷管理这根弦，从中反省、吸取教训、获得启发、受到教育，该行于11月4日召开了贷款剖析警示教育大会。一是选取部分优秀客户经理做了典型发言，介绍贷款营销和管理服务中的好经验、好做法。二是对当前信贷管理现状和存在的问题进行了分析，并对问题出现的原因进行了重点剖析。三是对问题出现的原因提出了针对性解决措施，要求信贷人员加强学习、自觉守法、敬业爱岗、有为有位、扎实工作，全面提升信贷管理水平和资产质量。

　　五、开展信贷业务风险摸底排查活动，增强执行力。坚持“主动排查、深入纠改、全面整治、规避风险”的原则，以支行、经营部对本行(部)信贷业务开展自查为主，业务管理条件部室负责对活动进行督导，全部包点部室全程参与，对三项内容进行排查。一是对贷前调查、贷款审查、审议与审批、贷款发放和贷后管理五个环节信贷执行情况进行排查;二是对信贷专管员、行长助理、行长和业务部室管理人员履职情况进行排查;三是对员工行为进行排查。活动过程要求边查边纠、查出快纠，排查清纠和监督指导相结合，确保活动落到实处。

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