盐城农行探索农户贷款“链式”经营见成效

　　针对盐城地处沿海，淡水鲫鱼养殖产量大、链条长、带动力强的特点，农行盐城分行以饲料企业或担保公司为核心，以产业链上下游客户为重点，推进农户贷款经营模式转型。目前，该行已发放“担保+农户”和“法人+农户”农户贷款32笔、金额3105万元，单户贷款接近100万元。

　　盐城淡水鲫鱼产量占全国60%以上，由于水产养殖受自然灾害的影响大,加之缺少有效抵押担保，养殖户“贷款难”的问题长期难以解决。农行盐城分行经过多层论证，开始探索从传统的“点对点”向以担保公司、龙头公司为核心的链式经营模式转型：一是“担保+公司+农户”模式，由汇隆投资担保有限公司提供保证担保，农行向盐城天邦饲料科技有限公司提供贷款支持。在自然人使用天邦公司饲料的封闭运行中，养殖户流动资金不足，可向农行申请贷款，仍由汇隆投资担保有限公司提供保证担保。二是“法人+农户”模式。以江苏明辉饲料有限公司为龙头公司，精选盐都区政府专门招商引进的从事南美白对虾、罗氏沼虾、螃蟹、黄昂、黄鳝、泥鳅等特种水产品养殖项目，由明辉饲料公司向该项目养殖户提供12个系列的颗粒专用饲料和养殖技术，在养殖户资金有缺口时，向农行申请贷款，由明辉饲料公司提供保证担保。

　　农行盐城分行还稳妥运作，探索有效模式。一是专业化。盐城天邦饲料科技有限公司和江苏明辉饲料有限公司都是行业龙头企业，都具有较强的专业实力。汇隆投资担保有限公司由省农委负责组建并管理，同样具有较强的专业实力;农行实行专门人员、专项考核、专门费用、专项奖励、专业平台的“五专”运作机制。二是规模化。形成饲料生产企业、养殖户、养殖户联保、片区经销商、“农字”口专业公司担保、农行等多方合作关系，通过区域连片化、客户产业化、业务批量化，努力解决散、小、差局面。三是链条化，从事渔业养殖及取得贷款用信额度必须是购买公司饲料的客户，加之附带的其他保证形式，在风险控制和连带保证程序中构建一套“倒三角”的贷款归还操作流程，即形成“借款养殖户—饲料公司—专业担保机构”的还款链。

　　农行盐城分行农户贷款“链式”经营补齐了短板，实现多方共赢。一是发放的“法人+农户”贷款已覆盖到盐城地区7个县(市)区，投放贷款的淡水鱼养殖面积达8.2万亩，使全市淡水鱼养殖大户的生产基地联成一片。二是解决了养殖户贷款难、发展慢的问题。农行贷款的养殖面积已具10万亩规模，信贷支持的平均渔业养殖面积达到450亩，其中扶持养殖面积超千亩的达到43户。三是农行预期效应得到体现。在当地激起了较大的社会反响，农行支持“三农”得以最新展现，资产业务、机构业务、个人业务得到高效的联动发展，并获得一批新的个人优质客户资源。

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