农行创新产品破解农户贷款担保难

　　农业银行吉林省分行积极发展农户财政直补资金担保贷款，有效满足农户基本粮食生产资金需求，扩大了农户贷款服务覆盖面，同时也为优化农户贷款担保结构、促进农户贷款经营转型开辟了新路径。截至2013年5月末，该行累计发放直补担保贷款25.2亿元，惠及17.8万农户;贷款余额达17.7亿元，占农户贷款余额比重达27%，没有形成不良。

　　据了解，财政每年向农民发放各项涉农补贴资金达80多亿元，其中粮食直补资金和农资综合直补约70亿元。为破解农户贷款有效担保不足的“瓶颈”，吉林省政府针对本地区涉农补贴资金种类多、金额足的实际，提出将财税政策与农村金融政策有效对接，支持金融机构以农民粮食直补资金和农资综合补贴做担保，设计金融产品，扩大农村信用规模。

　　根据当地涉农补贴资金额度大的特点，吉林省分行因势利导，加强与地方政府沟通，积极开展市场调研和产品研发，创新推出农户财政直补资金担保贷款，即面向依法享受国家及各级地方政府财政补贴资金的农户，发放以家庭粮食直补、农资综合直补等两项补贴资金作为担保的贷款。该行通过信贷杠杆最大限度地放大财政补贴资金的政策效应，有效破解了农户贷款担保难题。

　　为规范操作农户财政直补资金担保贷款，吉林省分行实施制度、流程、系统功能三项创新。在制度上，该行单独制订实施方案、管理办法和借款合同，增强了直补担保贷款的实用性、规范性。在流程上，该行专项设计业务操作流程，实行调查放款流水作业，并借助财政所、村委会等力量实行集中连片作业。在系统功能上，该行专门建立支持系统，实行直补担保贷款单独录入、统计及核算。

　　为强化后续服务，吉林省分行先后多次召开专题会议研究和督导直补担保贷款发放工作，同时成立6个工作组，分片包行、深入基层，现场指导和解决实际问题。辖属各二级分行成立相应业务指导组，集中时间、资源和人力帮助所辖支行推进直补担保贷款发放。基层网点开设直补担保贷款服务专柜，实施“一站式”服务，提高办贷效率。客户经理深入村屯开展“送贷下乡、办贷到户”的流动上门服务，确保贷款农户一般在一个工作日、最迟在两个工作日内，足不出村就能获得贷款。

　　此外，吉林省分行在信贷规模上保证敞口供应，明确农户贷款不受规模限制，对所需信贷资金优先匹配、优先供给，特别是直补担保贷款可以随时申请、随时发放。

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