银行不良贷款率上升应当限制银行贷款能力

 　　华夏银行(600015,股吧)8日晚间披露上市银行中报，上半年营收222.07亿元，同比增长14.16%;归属于上市公司股东的净利润73亿元，基本每股收益0.82元。

　　虽然华夏银行的盈利能力提升是得益于存贷款规模增长，非利息收入的增长，但与去年同期相比，营收增长率和净利润率均遭腰斩，不良率也有所上升。上半年，公司不良贷款达70.65亿元，不良贷款率0.91%，而去年同期为0.85%。

　　其余上市银行中报将陆续披露，券商分析A股16家上市银行中期净利润平均增速约12%，兴业和民生银行(600016,股吧)的增速较高，在15%左右，但预计各大行下半年不良贷款率将进一步上升。银监会主席尚福林分析其成因：部分地区经济下行压力较大、部分制造业产能过剩矛盾突出、小微企业信贷质量下降，以及部分地区民间借贷风险持续向银行体系传递等。

　　据媒体报道，从8月初至年末，即将开庭的金融纠纷案，民生银行作为原告的案件有近百起，其中绝大多数为钢贸金融纠纷。而民生银行一季报显示，该行不良贷款余额达109.22亿元，不良率升至0.76%。

　　银监会数据显示，截至6月末，商业银行不良贷款余额5395亿元，不良贷款率为0.96%。不良贷款的高发行业集中在钢贸、光伏、造船等产能过剩行业。如果这些企业短期内无法摆脱经营的困境，银行不良贷款率上升的现状无法转变。

　　分区域看，上半年银行业金融机构新增不良贷款最多的10个省市分别为江苏182亿元、浙江106亿元、上海89亿元、内蒙古79亿元、福建50亿元、山东32亿元、湖北23亿元、宁夏16亿元、广西15亿元、青海7亿元。

　　银监会也提出今年的增量贷款向调整产业结构倾斜，向“三农”倾斜，向消费升级倾斜。虽然我们成立了国有资产管理公司来化解银行的不良贷款，但除了调整贷款方向，银行体系的运作也应当有所改进。

　　美国普林斯顿大学经济学教授邹至庄就指出，允许银行相当自由发放贷款是不明智的。为了解决银行不良贷款和地方政府坏账问题，必须限制银行的贷款能力。这才是一个正常的银行系统。

　　在他看来，银行应当财务独立，使银行的工作人员慎重考虑利益和损失。在一个运作良好的银行系统，中央银行可以调节商业银行持有的储备金，还可以限制商业银行贷款的金额。这样的银行系统会帮助银行有效分配财政资源，减少经济的波动，也将减少国有企业和地方政府的坏账。

　　当前利率市场化不断推进，银行要维持以前年度的利润高增长已不太现实，未来的业绩增长，一方面要降低不良贷款率，另一方面，要靠推出金融新业务来吸引客户。

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