联保贷款风险乍现 遭银行雪藏

　　近年来，联保贷款的推广应用有效解决了企业贷款、担保的问题，破解了企业资金不足的瓶颈，促进了企业和经济的发展。然而，随着经济下行趋势的确立，许多周期型行业遇冷，联保贷款在这些领域的风险有所提升，而银行也对此类贷款异常谨慎。

　　据了解，进入2013年之后，商业银行的不良贷款形势并未见好转，特别是一些承受风险能力弱的中小微企业，难以还上贷款。这其中，近年来广泛推广的联保贷款，异变现象明显，成为不良贷款的主要来源地。

　　虽然“联保贷款”产品多家银行都有，但是有许多银行实际上已经名存实亡，不再主推该项产品，尤其是不愁客户资源的四大行，为的就是最大程度的降低不良贷款。

　　银监会主席尚福林亦曾在银监系统内部会议上称，年初以来，全国多地出现钢贸企业信贷违约风险，部分经营不规范的商户从“抱团还款”变为“抱团欠款”，加大了风险处置难度。

　　据介绍，小微企业联保贷款大都是围绕产业链、供应链、大型市场、园区、协会等授信平台展开的，以连带责任为主要特征的“联保贷款模式”已被实践证明有助于改善金融机构对小微企业等弱势群体的信贷支持。

　　但是，经济不景气下，许多许多资金密集型行业陷入寒冬，如钢铁行业等。“互保联保业务留给银行的教训太多，以致所有的银行都不会放松对每一家互保企业的审核，银行和企业重新回到了前所未有的理性阶段。”业内人士称。

　　联保贷款受到经济大环境的连带十分明显。经济环境向好时，企业都愿意采用互保联保模式贷款，经济不景气时则趋于谨慎，生怕被经营不良企业拖下水，互保联保在我省信贷市场被谨慎对待也正因为此。

　　不仅企业如此，银行在发放互保联保贷款时，对借款主体的审核以及总体授信额度的控制也趋于严格。一连串的信用收缩，与当年经济形势大好时互保联保贷款放大企业信用的效应形成明显对比。互保联保制度设计的“保险索”初衷，在经济不景气时却成了火烧连营的“导火索”。

　　而经济周期因素、行业因素、政策因素以及地区经济的独特性可能引起联保体整体违约，在这种情况下联保体成员相互承担连带责任也无济于事。联保体成员之间互相串通，恶意骗取银行贷款的风险较难识别与防范。

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