借款人不幸逝世,房贷该怎么办?

　　欠债还钱，天经地义。在银行贷了款，买了房子，如果借款人不幸逝世了，房子跟贷款怎么办呢?通常情况下是，你的家人要么继续偿还债务，要么银行拍卖房产，你的家人可能面临无家可归的局面。这样的结局岂不是有点雪上加霜的意思。

　　市民孙先生早有远见，仅用了不到500元，就化解了这样的风险，不但为妻儿保住了房子，还为家人留下了近3万元的保险赔款。他又是如何做到的呢?

　　460元换来23万

　　孙先生与妻子张女士于2012年6月在重庆银行大礼堂支行贷款23万元用于购买一套住房。在办理贷款时，重庆银行的客户经理特别为孙先生推荐了太平洋寿险重庆分公司的安贷宝借款人意外伤害保险。考虑到年保险费率仅0.2%，年缴费才460元，孙先生就投保了一份。

　　真是天有不测风云，就在一个月后的一天，孙先生在高速公路上发生车祸，不幸身亡。直到今年，张女士向重庆银行咨询房屋过户事宜，银行方面才得知此事，立刻与保险公司取得了联系，开启理赔绿色通道。2013年4月7日，保险公司按约定赔偿给银行方面20万元用于偿还房屋按揭贷款，并将剩余的保险赔款近3万元交付张女士。

　　市民愿意买 银行乐意卖

　　太平洋人寿重庆分公司团险高端业务部副总经理奉伟介绍，安贷宝借款人意外伤害保险其实在保障范围上与传统的意外伤害保险是相同的，只是它有一个特殊的功能是为借款人的家属代为偿还贷款。

　　“如果借款人没有购买该险种，一旦出现意外无法履行还款责任，家人将面临巨大的经济压力，或者房屋被银行拍卖，家人面临失去住所的局面。”

　　“对于银行而言，其实并不乐意拍卖房屋，因为手续繁琐，时间长，费用高。”“通过这类保险，银行直接就能拿到真金白银，省心许多。”“对于市民来说，价格实惠，甚至低于一份普通的意外险。”“另外，保额可以依据贷款金额进行调整，不像传统意外险这么呆板。”奉伟认为这是该产品自推出以来备受关注的原因。

　　超过12万市民购买 提供保障300多亿

　　记者注意到，该产品针对的投保对象是16至65周岁的借款人，意外保险金额可以为贷款总额，也可以为贷款余额。意外医疗部分的保险金额为意外保险金额的10%，另外还有每天50元的住院津贴，最高赔付180天。保费实行一年一缴。

　　奉伟表示，随着如今贷款业务的不断上量，小贷担保公司不断崛起，如何以低成本转移金融机构和借款人的信贷风险，成为政府和监管机构关注的民生问题之一。“安贷宝”正好做到了这一点。

　　有数据显示，截至去年底，太平洋人寿重庆分公司已与工行、建行、交行、重行、农商行等十几家银行以及中介担保机构、小额贷款公司合作，支出赔款超过900万元，为12万多名借款人提供近300多亿元的风险保障。

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