非法团伙利用银行默许态度打通购汇"绿色通道"

　　非法团伙利用银行默许态度打通购汇"绿色通道"

　　近日，全国最大非法买卖外汇系列案在浙江省金华兰溪人民法院开庭审理。2016年1月15日，在庭审上，犯罪嫌疑人施某的父亲表示：“在义乌，私下买卖外汇非常普遍，并不是(我)儿子一人。”

　　资料显示，金华义乌从“鸡毛换糖”的路边集市，一步步发展到浙江省内的商品集散中心、全国小商品基地，近十年来更是成为了全球最大的小商品采购中心。同时，义乌是全国外商入驻最多的县级市，目前常驻外商已达1.3万。

　　上述犯罪嫌疑人施某的父母经营着一家餐厅并兼售国际IP电话卡，因此，施某与外商接触较多，其了解到外商有大量的资金汇兑需求。从2012年1月开始，施某投入900万元本金开始做起了非法买卖外汇的生意。

　　记者注意到，该系列案件中，赵某团伙、施某团伙等多次提到，以为这是银行允许的业务，不管是国内购汇还是境外购汇都不违法。而他们在公开交易过程中，从未被相关银行监管人员或者银行工作人员阻止过，银行方面甚至还提供了相应的“帮助”。

　　交易流水达130多万条

　　据了解，该系列案得以揭开，源于一家“义乌宇富物流公司”。这是一家注册在香港的离岸“空壳”公司。2014年9月，公安部经济犯罪侦查局收到央行反洗钱部门提供的一条重要线索：义乌宇富物流有限公司等账户存在大额资金跨境转移的可疑情况。

　　2014年9月16日，该线索被移交到浙江省金华市公安局进行办理，代号“9·16”专案。经查，上述公司由赵某团伙控制。随后，顺着赵某团伙的线索，施某等其他团伙相继浮出水面。最终，警方一共查获抓捕8个团伙，其涉案资金总额达4100余亿元。而2014年义乌进出口总额才1486亿元，其中出口1456.4亿元，进口29.6亿元。

　　“光交易流水就达130多万条，汇总成电子表格文件有100多兆。如果用A4纸打印的话能打出3.5万张，叠起来有3米多高。”“9· 16”专案主要成员、金华市公安局经侦支队副队长张辉接受媒体采访时曾表示。

　　2016年1月13日，作为该系列案中最重要的一环，赵某团伙9人站上被告席。检察机关指控称，2011年以来，赵某团伙利用其掌控的义乌市迪而进出口有限公司等64家公司从事非法外汇买卖。经金华安泰会计师事务所有限责任公司司法审计，按交易当日美元兑其他币种中间汇率折合，2013年5月至2014年8月期间，赵某团伙累计非法购买外汇48.3274亿美元，非法售出外汇48.1422亿美元。

　　据此前媒体报道，自2013年1月以来，赵某团伙利用NRA账户跨境转移人民币超过千亿元，交易对手14000余个，遍布北京、广东等地。

　　上述施某团伙便是赵某团伙的交易对手之一。据悉，赵某团伙在将外汇转卖给施某等团伙过程中，一般会根据汇率加价20～200个基点。

　　1月15日的庭审上，对于获利情况，施某称：“并不是每一笔都赚钱”。一般小金额加价20～50个基点，大金额加价10个基点左右。此外，“客户资金不够时，也会自己先垫本金”。公诉资料显示，经金华安泰会计师事务所有限责任公司审计鉴定，2012年1月~2014年11月，施某团伙向已查实的交易对手非法买入外汇13.8016亿美元，非法卖出外汇3.6956亿美元。

　　利用NRA账户漏洞分工合作

　　与以往地下钱庄“对敲”平账的操作手法不同，该系列案还利用NRA账户在监管方面的漏洞，可直接将大额资金汇到境外。据了解，该系列案是全国迄今为止涉案人数最多、涉及区域最广、涉案金额最大的汇兑型地下钱庄案件，也是全国首例通过NRA账户(指境内银行为境外机构开设的境内外汇账户)实施资金非法跨境转移的新型地下钱庄案件。

　　公安部经侦局反洗钱处处长李明照此前表示，按照国家外汇管理局相关规定，金融机构应将NRA账户视为境外账户进行管理，客户如要将境内账户资金汇入NRA账户，需向金融机构提交相关证明材料并经过审核。但实际上，此前部分商业银行的业务系统并不能有效识别NRA账户(案发后，该漏洞已被堵上)。

　　一办案人员告诉记者，犯罪团伙在向银行购买外汇的过程中，“一开始不需要单据”。

　　据悉，赵某团伙通过其控制的义乌市迪而进出口有限公司等30多家境外公司在X银行义乌支行、T银行金华分行、Z银行浙江省分行等13家银行开设NRA账户;施某团伙则通过其控制的呀哈拉投资有限公司等9家境外公司，分别在J银行义乌支行等多家银行开设NRA、OSA账户18个。

　　为了方便操作，以施某团伙为例，其还在香港多家银行开设了4个外汇账户用于非法经营中的外汇转账，并利用亲戚朋友的身份信息办理出104个人民币账户用于非法经营中的人民币转账。

　　而在实际非法经营过程中，团伙内部也是分工合作。以赵某团伙为例，检察机关已查明，9名犯罪嫌疑人中，其中几人的具体分工如下：赵某本人为总指挥，掌控整个团伙，负责联系客户、资金调度、确定汇率;郑某媛为团伙总经理，帮助赵某管理公司业务，负责团伙资金管理、团伙成员工资发放等;沈某则为团伙财务总监，具体负责联络客户，根据赵某指令掌控团伙美元售出转账，以及与客户核账催款，和会计部记录团伙交易流水账目。

　　银行工作人员帮忙介绍客户

　　2015年9月，记者曾采访过杭州某银行门口的几个外汇黄牛。其中一位表示，如果是做美元，第一天钱打到美国账户，第二天上午就可以到账，“钱都是从香港给你打过去的，绝对安全”，其还表示，等钱到账后再收取本金和手续费。彼时，该黄牛收的手续费为每100万元人民币约13万～15万元。

　　记者注意到，和上述在银行门口做生意的外汇黄牛类似，在前述系列案件中，赵某团伙、施某团伙等办公地点均在银行场所，大堂甚至VIP室，“银行默许”的态度也成了这些团伙开展非法买卖外汇活动的共同点。

　　检察机关指控赵某团伙称，2013年12月~2014年6月，赵某为谋取不正当利益，在T银行金华分行从事外汇业务过程中，得到该行国际业务部副总经理韦某(另案处理)照顾，多次向韦某行贿，累计达52万元;2014年3月~2014年5月，赵某在向J银行宁波分行购汇过程中，得到该行工作人员王某(另案处理)照顾，先后3次向其行贿，数额计达13.8万元。

　　“银行能给我80个(基)点的优惠，我能给客户50到60个(基)点的优惠，我从中能赚到大约20个(基)点。”1月13日庭审时，赵某承认向T银行的韦某行贿，但称这是在对方的暗示下不得已为之。同时，赵某否认向J银行的王某行贿，认为指控中所述钱款是银行潜规则中的返点，即银行名义上给其优惠100个基点，但实际只给80个基点，其余20个基点当作回扣给了银行经办人员王某。

　　而在1月15日的庭审中，在被问及银行对其从事非法外汇买卖时的态度时，施某表示，其平时办公场所就在银行的国际业务部，“银行工作人员默许，偶尔还会帮忙介绍客户。”

　　对此，施某团伙的另两人也有类似表述。邱某称，“我们不需要主动联系(客户)，(银行工作人员)一直很支持的，很多客户是他们介绍的。”而施某团伙中负责人民币转账的陈某在回答办公地点时表示，“银行一楼贵宾室”，并称“(银行工作人员)很客气，有时候还会泡茶什么的”。

　　施某团伙一辩护人律师表示，犯罪嫌疑人在银行公开交易，三年时间从未被行政监管人员或者银行工作人员阻止过，他们和银行工作人员甚至会一起吃饭，说明金融业对这种外汇交易是默许的。

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