小小个体户 如何得到大银行垂青?

　　新春，铜川路水产市场里的个体水产户们格外忙碌：一面是春节火爆的生意，一面是在铜川路市场整体搬迁的计划下，搬家成了心头大事。但其中近30家个体户却气定神闲，他们最近都通过担保公司，从银行获得急需的贷款，不仅冷库里鱼虾存货满满，乔迁大事也心中有底。

　　不少规模企业都融资难，小小水产市场个体户，如何得到大银行的垂青?一位来自浙江的水产商户告诉记者，过去通过老乡间互相担保，再用房产抵押，也拿到过银行贷款，而现在有了上海联合融资担保公司的专业介入，一不用联保，二不需房产，贷款来得“理所当然”。“担保公司工作人员跑到曹杨路上我们租赁的冷库看情况，担保条件很简单，只要‘长期租赁，本份经营’”，水产商户说。

　　在联合融资担保公司服务名单中，水产商户还不算是最小的客户。去年该公司为本市逾600家中小微企业融资担保，融资规模超过40亿元。

　　敢做水产商户、几十万元的纯信用担保，联合担保的底气来自两头：政府和市场。前年下半年，市财政计划通过国有投资公司，向本市几家担保公司注资20亿元，扶持担保行业。去年，其中由国盛集团投资2亿元参股上海联合融资担保公司的资金最先到位。“这其实就是政府发挥担保公司专业化、市场化的运营能力，放大财政资金的引导与杠杆效应，缓解小微企业融资难题，这是一种体制、机制和模式的创新。”上海国盛集团总裁池洪表示。

　　2亿元资金，要解小企业融资之渴，不过杯水车薪。可当政府换一种思路，发挥最能撬动市场的杠杆作用，不仅最大限度放大了担保资金的乘数效益，更让小企业发现，如今小微企业贷款不再需要抵押房屋，也不用走请客吃饭的“歪门邪路”，一种“常规、便捷”的融资路径已经摆在面前。

　　政府财政注资2亿元，上海联合融资担保公司的融资担保额度直接增加了12亿元，但担保公司更大的改变是“腰板更硬了”。上海联合融资担保公司董事长李军告诉记者，钢贸风波之后，担保行业面临危机，但联合担保扩大了资金池、并有了国盛集团参股，去年第一次获得了AA评级，今年计划担保规模超过60亿元，成为目前本市注册资本和担保规模最大的融资担保机构。

　　政府 “购买服务”让担保公司在危机中壮大，而担保公司则用市场化、专业化的方式方法，承担政府无法实现的职能。联合融资担保公司为每家小企业做融资担保，都要“三方约谈”，即分别与企业法人、财务负责人和出纳单独面谈。业务人员介绍：“老板可能会吹牛，但财务和出纳都说谎，并为自己的谎言签字，可能性极低。”除了面谈，担保团队还要到现场看仓库、看账目，一一对上号，认定企业合法合规、诚信务实，方可进行担保。“这些事情不论政府还是银行，做起来既不方便，又不专业，由我们来做是最合适的”，李军说。

　　据国盛集团介绍，除了市级的联合担保外，国盛还将参股浦东、长宁、普陀等区级担保公司，“政府出资支持、市场化手段缓解融资难”的新模式将在全市各区铺开。

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