泰隆银行助力小微、信用贷款逆市而上

　　成立于1993年，从2间出租房、7名员工起家，发展为现在6000名员工、分支机构110余家、存贷款规模超过1000亿元的商业银行。2008年12月，泰隆银行进入宁波，目前在宁波有16个网点，遍布宁波各县市。慈溪作为宁波经济强市，早在2009年泰隆银行就在观海卫设立了宁波区域第一家支行，经过3年多时间的发展，目前泰隆银行在慈溪共有4个网点，分别为慈溪支行、观海卫支行、宗汉支行、胜山支行，服务延伸至慈溪全境。

　　从2013年开始，随着慈溪区域经济环境呈现下行趋势，实体经济发展受阻，银行业发展也出现不良资产双升的态势，银行业信贷投放普遍出现谨慎的心态。而泰隆银行在这样的经济环境下，逆市而上。从泰隆银行内部数据看，与去年同期相比，泰隆银行贷款笔数增加了900笔，贷款客户总数达到2100笔，增幅达到75%，平均每笔贷款的额度不到30万元。

　　清晰的目标市场定位，致力服务小微

　　泰隆银行的客户准入标准非常简单，概括起来六个字“简单、干净、额小”。简单，指的是客户经营不复杂，没有多元化，没有涉及国家禁止、限制的行业;“干净”，指的是客户合作的银行家数比较少，一般在3家以内;“额小”，指的是目标定位的客户群体额度普遍比较小，分散风险。这样的市场定位，目标客户群体自然是小微客户群体。

　　不依赖抵押，突破担保方式。

　　泰隆银行的贷款，99%的贷款都没有抵押物，基本都是保证类、信用类的贷款，有效解决了小微企业和个体工商户的经营者贷款难的问题。担保方式的突破包括两个方面：一是创新采用道义担保，不依赖第三方担保。经营者经营良好的前提下，找不到合适的担保人，可以让家人来担保也可以获得贷款;二是抵押率的突破，在经营者第一还款来源良好的前提下，可以实现100%抵押，也就是100万的房产可以获得100万的授信，不用按照传统的抵押贷款方式来打6-7折。

　　泰隆银行推出了两款信用贷款产品：“信融通、义融通”。对于合作银行只有1家或没有其他银行合作的客户，在泰隆银行贷款，在经营者情况良好的情况下，不需要提供担保人均可以获得50万元额度以内的贷款，这就是“信融通”。而“义融通”，就是针对找担保人比较困难的经营者，只要自身经营良好，由家庭成员提供担保，也可以获得泰隆银行的贷款支持，这一创新的业务模式，也被称为“家庭信用贷款”。这两类信用贷款，占比泰隆银行全部贷款的25%左右。

　　主动服务，填补金融服务空白区

　　泰隆银行的客户经理每天都在外面东奔西跑，主动把优质的金融服务送到客户家门口。很多经营者，可能现在不需要贷款，但一旦有临时性或是季节性的融资需要该怎么办?泰隆银行对此有些经验。从2013年开始，泰隆银行推出了授信证书，经营者不需要贷款没有关系，泰隆银行先发授信证书，以后一旦有需求拿着证书找到泰隆银行，也可以实现快速融资。另外，泰隆银行十分偏爱服务金融空白区，那些没有银行服务的行业、村落、经营者群体，泰隆银行都积极把金融服务送上门，据统计，泰隆银行有15%的客户，在与泰隆合作之前没有银行提供金融服务给他们。

　　裸费服务三三制，双十禁令零容忍

　　泰隆银行从2013年开始，推出了如账户管理费、网银开户费、跨行转账费用等近50项免费项目，在泰隆银行办理贷款，只需要支付利息，其他能够免除的费用基本都免除了，减轻了小微企业经营者的经营费用。

　　小微企业融资“时间短、频率高、速度快”，银行的运营模式也应该适应这种特点，泰隆银行要求老客户续贷，在条件不变的情况下三小时办完手续;新客户在资料提供齐全后，三天给予答复。

　　泰隆银行有一个著名的“双十禁令”，其中员工禁止收受客户礼品、禁止接受客户请客等等20条规定。这样的规定，目的只有一个：经营者在泰隆银行贷款，付出的成本就是合同上规定的利息，除此之外别无其他隐形成本。

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