惠誉：小型机构推动美国银行贷款增长

　　惠誉表示，过去12个月，美国小型银行似乎是更加积极的放款银行，可能更容易在加息的环境中受到资产质量恶化的伤害。2013年大型银行与小型银行间的贷款增长趋势明显不同。根据美联储最新发布的数据，2013年25家大型机构的贷款登记簿大体平稳，而小型银行群贷款增长4.8%。

　　我们认为小型银行在工商贷款上表现得尤其积极，2013年增长超出8%，或者说占据小型银行1150亿美元贷款簿的三分之一。银行工商贷款过热的迹象仍在持续。

　　小型银行房地产贷款增长4%，主要是因为商业地产借贷的扩张(同比增长6%)。我们认为小型银行已经增加他们对多户家庭与写字楼担保贷款的持有。2013年消费贷款同样增加了，这个贷款类别主要由学生贷款与汽车贷款组成。

　　2013年前25家银行看到了从房地产贷款到工商贷款与其他贷款的转变，不过总体贷款没有看到净增长。这里面有多种原因，包括消费贷款产品的监管审查加强。

　　总体上，2013年美国银行贷款增长从2012年的4.5%下降为为1.9%，不过与我们2013年的1.7%的GDP预期一致。惠誉预期在GDP增幅较小的情况下，贷款需求将维持稳定。这突显了在疲弱经济复苏的情况下，税收增长的挑战，特别是2013年5月份，随着长期利率上升，抵押贷款再融资已经下降。银行可能侧重于他们可以控制的杠杆，如支出，以抵消净收益的压力。

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