信用卡被盗刷三案例分析

　　信用卡被盗刷常见情况分为两类：一是非本人拿真实信用卡刷卡消费(信用卡是真的，刷卡人非持卡人);二是信用卡未离身，却被他人盗刷(刷卡人非持卡人，用伪卡刷卡交易)。信用卡被盗刷的事件并不少见，那持卡人损失应该由谁来承担?银行又该承担什么责任呢?以下三个已结案案例可供参考。

　　案例一：信用卡遗失 有密码仍被盗刷 银行被判赔偿

　　霍某信用卡丢失后马上打银行客服电话挂失，却被告知已有2笔23400元的消费。霍某信用卡有设置查询密码和交易密码，并且密码未有泄露，又怎会被盗刷?霍某把银行告上了法庭。银行称信用卡还需设置“消费交易凭密”，否则在消费时随便输入一个密码都可刷卡成功，而霍某的信用卡未设置“消费交易凭密”。经法院查明，在信用卡开卡说明上，没有记载“消费交易凭密”流程说明，也没有记载设置交易密码后，还需开通“消费交易凭密”功能，方能正常安全使用。最后，法院认定银行因未尽到告知义务，才造成霍某未设置相关密码而被盗刷。法院判定银行赔偿霍某损失。

　　案例二：银行卡被复制盗刷37万 银行被判赔偿

　　该案中被复制的银行卡非信用卡，而是借记卡。徐先生刷卡消费时被餐厅员工通过“读卡器”复制了银行卡信息，并偷窥记录了徐先生输入的密码，徐先生的银行卡被复制。犯罪嫌疑人用复制的伪卡先后刷卡3次共消费378000元。法院认为，银行不能识别伪卡，导致伪卡刷卡消费成功造成徐先生损失，银行应承担责任。而徐先生在使用银行卡时操作不规范导致密码泄露，也应承担部分责任。最终，法院判决银行承担八成责任。

　　案例三：信用卡未离身遭盗刷 银行被判担全责

　　陈先生持有信用卡主卡，陈太太持有信用卡副卡，但是夫妻均未在澳门时，却收到银行短信提示副卡在澳门刷卡消费3笔合计1万余元。银行提供的三张POS机签购单显示，三笔消费均发生在2011年6月18日，地点在澳门，刷卡人签名非夫妻姓名。陈先生夫妇的港澳通行证显示，2011年6月18日当天，夫妻均未在澳门。法院推定涉案三笔刷卡消费属于伪卡交易行为。银行辩称陈先生夫妇可能是将信用卡委托他人使用，或信用卡遗失造成被盗刷，但因未能提供相关证据，法院未有采纳。法院认为被告银行作为专业金融机构，对信用卡负有安全保障义务，却未有效识别和防范伪卡交易，造成持卡人损失，因此银行应承担全部责任。