个人信用贷款 装修结婚不用愁

　　大家都知道，买车买房可以贷款，但你听说过结婚、装修这种相对小笔开销也能贷款吗?

　　现在的年轻人能买的起房的可以说少之又少，大多数都需要父母的资助，就像小赵和小原，毕业两年，在家里的帮助下，两人在省会买了一套不大的两居室房准备结婚，可是结婚、装修的费用让他们捉襟见肘，因而两人迟迟不敢说结婚。那天小赵跟同事聊起这件事，同事说，可以贷款啊，小赵十分惊讶，结婚、装修也可以贷款吗?

　　近日，很多网友也问同样的问题。就此，记者采访了省会多家金融机构。了解到，除了房贷、车贷，多数银行针对个人消费还提供个人信用贷款，可以解决客户数额相对较大的消费费用。

　　个人信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。以个人信用及还款能力为基础，额度一般不会超过10万-20万元，借款期是1-2年不等。一般申请人需要提供个人的身份证明、收入证明、居住证明，以及银行需要个人提供的其他信息。把这些材料提交后，经银行审核，方可获得信用贷款的资格。

　　例如工商银行，贷款起点金额为1万元，贷款期限最长可达3年。建设银行信用贷款，目前主要是消费额度贷款，贷款额度内，借款人可在2年内循环支用，单笔支用的最长时限是1年。

　　不用担保、不用抵押，对于多数年轻的消费者来说极具吸引力，因为他们踏入社会时间不长，个人积蓄很少，一般没有房产、汽车做抵押。“对于收入状况尚可但并无房产的上班族而言，个人信用贷款是比较好的选择，可以解决急需且短期的消费难题，比如旅行、结婚、装修等。”一位银行人士说。

　　虽说个人信用贷款可以解小赵和小原燃眉之急，两个人都有不错的固定收入，还款压力也是可以承受的。但是，面对复杂的申请条件，两人就高兴不起来了。

　　在办理个人信用贷款，申请人需要具备以下申请条件：

　　1.具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18(含)到60(含)周岁之间。

　　2.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明(或有效居留证明)。

　　3.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。

　　4.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录。

　　5.在该行零售内部评级系统中取得B级(含)以上风险等级。

　　6.该行存量客户，客户星级应在4星级(含)以上。

　　7.在该行开立个人结算账户。

　　8.银行规定的其他条件。

　　除具备以上基本条件外，还具备下列条件之一：

　　(1)该行优质法人或机构客户中高级管理人员及高级专业技术职称人员。其中，对优质法人或机构为该行代发工资客户的，须为在上述单位工作年限3年(含)以上在编正式员工，或驻军、武警部队军衔为少校(含)以上人员。

　　(2)该行私人银行、财富管理、牡丹白金卡或理财金账户客户。为理财金账户客户的，须持有该行理财金账户卡1年(含)以上，且近1年内本人名下在该行的金融资产价值季度日均余额在20万元(含)以上。

　　(3)在该行非质押类个人贷款累计金额100万元(含)以上，且最近连续2年(含)以上没有逾期记录(含已结清贷款)。(4)本人家庭拥有净资产(不动产和金融资产)达300万元(含)以上，或近6个月持续拥有且日均金融资产在50万元(含)以上。

　　(5)不低于该行私人银行、财富管理或牡丹白金卡准入标准的他行优质个人客户。

　　(6)个人税前年收入20万元(含)以上。

　　从交通银行客服中心获悉，该行针对优质客户推出最高达50万元的个人信用贷款业务，客户办理此业务无须抵押，贷款期最长为1年。

　　但是，此项业务仅限于该行的高端客户和优质客户，该行不定期选择一些优质客户，为其提供这项业务。对一般用户，个人是无法自主申请这项业务的。

　　这些条件对于小赵两人来说，现阶段几乎是不可能完成的任务。多数银行办理信用贷款的要求很高，一般用户很难批下来。

　　记者在走访中发现，消费类个人信用贷款业务几乎被大银行所淡忘，像装修贷款、结婚贷款这类业务，部分银行已不办理。

　　业内人士解释，这些贷款金额太少了，属于零碎的业务，目前先要满足企业贷款，所以这些零碎的贷款就只好先停一下了。业内人士建议，对于普通的客户来说，在个人还贷能力范围之内，还是申请办理信用卡更加方便。然而，信用卡的透支消费额度对于结婚、装修来说往往是不够的。

　　另外，申请此类贷款，个人信用很重要。专家提醒，在你要申请个人信用贷款时，必须搞清楚自己的个人资信情况。要重视个人的资信情况，首先得清楚地掌握个人信用贷款的方式，这样才能知己知彼，多了解些个人信用贷款的相关知识，也会在之后遇到情况的时候及时找到解决的办法。目前国家金融系统提供的个人信用贷款方式主要有信用卡贷款，还有其他的各个不同商业银行推出的用于其他用途的信用贷款。