银行信用贷款纷纷瞄准小微企业

 　　央行取消贷款利率七折下限已1月有余，银行对大企业的贷款议价能力丧失殆尽，武汉多家银行纷纷响应推动小微金融业务的号召，借小微企业信用贷款，获取较高利润。

　　“做生意缺现金?无抵押、无担保即可贷30万元到100万元”，这看似小贷公司的广告，但实际上却是各大银行针对不能提供抵押担保的小微企业推出的信用贷款。

　　信用贷款由来已久，不过之前大多集中在个人消费领域，针对国家公务员和国企事业单位工作人员提供5万元到50万元的消费信用贷款，现在则越来越多地转向小微企业主，贷款金额也扩大到30万元到100万元之间。

　　据不完全统计，目前武汉不少银行都推出了针对小微企业的信用贷款产品。比如，平安银行的新一贷、建设银行的善融贷、广发银行的生意红、招商银行的信用贷等等。

　　平安银行的个贷经理彭先生介绍，小额信用贷款最高可以贷50万元，平均每月利率1.07%，年化利率约为13%。招商银行工作人员介绍，贷款额度30万元到100万元，无抵押的信用贷款利率为9%到10%。新华路广发银行工作人员介绍，针对小微企业的信用贷，最高贷款额度为50万元，年利率10%，一年内还清。

　　部分银行借道信用卡推行信用贷款，针对企业主发行百万额度的大额信用卡，如华夏银行的易达金、广发银行“生意人”卡和民生银行的慧聪新e贷信用卡。民生慧聪新e贷白金信用卡申请人根据其在慧聪网的信用等级，可最高获得20万元的基础授信额度，再加上银行认定的交易记录等相关资质，最高可获得50万元的循环授信额度，日手续费0.039%到0.042%之间。

　　虽然，银行推广得很热闹，但要拿到信用贷款也不容易。据了解，尽管是无抵押、无担保，但小微企业想成功申请到信用贷款，还需要通过层层审核。

　　招行在其官网上介绍，信用贷款的重点客户为该行私人银行客户所控制的小企业，已在招行有多年资金结算历史或信贷记录的客户，以及地方政府重点扶持的产业。

　　平安银行彭经理说，下半年贷款收紧，目前针对房贷、车贷客户，必须要满足房贷或车贷缴满1年以上，且剩6期(含)以上没缴完的条件，贷款额度是每月还款额的45倍。

　　中国人民银行武汉分行营业管理部相关负责人傅承骏介绍，针对小企业主的信用贷款，虽然无抵押无担保，但都会考量非财务性的指标，比如现金流、开工率、水电费用等等。今年以来，随着经济下行压力的影响，监管层越来越注重实体经济，注重小微企业，一直倡导转型;另一方面，随着贷款利率下限的放开，银行针对大企业的贷款议价能力丧失殆尽，很多时候贷款利率是低于基准利率的，逐利本性促使银行转向小微企业贷款。

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