农户小额信用贷款简介

 　　农户小额信用贷款是基于农户的信誉，在核定的额度和有效期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。是农村信用社为解决广大农户“贷款难”问题而推出的一项惠农产品。

　　一、产品特色

　　不需抵押、担保，一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用，阳光办贷，风险分散、安全可靠。主要用途为农户建房、婚嫁、医疗、上学、种植养殖、运输、流通、外出务工、小本创业等;贷款额度：1000元至50000元，具体根据农户信用等级的不同确定;贷款期限：根据农户贷款用途、生产周期、还款来源等因素合理确定期限。

　　二、操作流程

　　1.农户申请。辖区农户向农村信用社提交书面《农户信用等级评定申请书》，包村农户经理按农户小额信用贷款基本条件和要求，从中遴选出有信贷需求且符合贷款条件的农户进行调查。

　　2.调查建档。包村客户经理依据《农户信用等级评定申请书》进村入户调查了解农户的家庭经济收入、财产、信誉、生产经营状况和生产资金需求等情况，掌握农户的信用条件，建立资信档案。

　　3.评级授信。包村客户经理根据农户资信调查情况进行信用评分，确定农户信用等级，核定最高授信额度。由农村信用社定期或不定期组织召开资信评定会议进行审查，对审查通过的农户授信额度进行公示。对公示无异议的农户，按程序审批后核发贷款证。

　　4.贷款发放。借款人可持户口本或身份证、贷款证、预留印鉴到信用社柜台办理，获得贷款资金。

　　三、市场表现

　　该产品一经推出，受到广大农户的欢迎和社会各界的认可，需求旺盛。

　　四、产品安全性

　　由于该项产品有完善的评级授信体系，可以进行事前风险识别，同时实行了流程化操作和柜台办贷款，有效落实了审贷分离、贷放分控等基本制度，严防操作风险，贷款质量较高。

　　五、产品效益

　　该产品缓解了农民“贷款难”的问题，满足了农户的一般生产生活信贷资金之需，支持了地方经济的发展，深受广大农户的欢迎。

　　六、社会效应

　　通过推广农户小额信用贷款，开展农户信用等级评定和农村信用村(镇)创建工作，农户诚信意识普遍增强，信用环境趋于好转。

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