信用贷款走俏 您的信用值多少钱？

 　　眼下，原先不愠不火的银行信用贷款正在走俏。除一些中小银行在力推信用贷款，一些大银行也开始关注信用贷款。据了解，“信用”无论对个人还是企业来说，已经越来越重要。同银行等机构打交道，若个人信用好，不单可以获得优惠贷款利率，甚至还可以获得无抵押无担保的信用贷款。若个人信用有“污点”，所得的贷款利率高，甚至被一些银行“拒贷”。业内人士称，个人信用已经成为市民的无形资产，个人在日常生活中应当注意个人信用的积累，避免出现一些不必要的“负面”信用记录。

　　个人可自查信用报告

　　“你的信用报告上显示，有一笔信用卡刷卡消费逾期了半年才还款。所以房贷申请不到优惠利率。”日前，市民王先生在申请住房按揭贷款时被银行工作人员告知。

　　王先生很奇怪，自己没有申请办理过信用记录，为何有信用报告呢?据悉，个人信用信息是由征信机构主动采集的，不需要个人申请。只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发生过信贷交易的个人，都加入央行个人征信系统。此外，由于个人信用数据库已经采集了部分地区的个人住房公积金信息、个人参加养老保险的信息和电信用户缴费信息，涉及以上信息的个人尽管没有与商业银行等机构发生信贷关系，但也有自己的信用报告。

　　记者了解到，目前央行征信记录通常包含了个人基本信息，个人在银行的负债情况，如个人曾在哪家银行贷了多少款，办了几张信用卡、每张卡的信用额度为多少以及是否按时还款等信息。此外，信用报告还将显示个人是否遵守了与经济活动相关的法律法规，以及法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。

　　目前，若市民申请贷款时，银行通常都会要求查询其信用报告。据悉，深圳市民想查自己的信用报告，可以携带自己的有效证件到人行深圳市中心支行征信管理部门申请查询。

　　个人信用好同银行好打交道

　　据悉，如果市民信用状况良好，在同银行打交道上则可以获得不少实惠。贷款时，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长些、金额可能更多些。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。

　　记者了解到，目前越来越多的银行推出信用贷款，即无需抵押也无需担保就可以获得银行的信用贷款。广发银行深圳分行相关人士介绍，目前该行信用贷款最高就可提供50万元的额度。但若个人信用报告上有数个月的信用卡还贷逾期记录则不能申请。

　　平安银行相关人士称，该行信用贷款可提供最高额度也为50万元，如市民曾有房贷记录，目前年薪收入在12万元，则可以获得30万元左右的信用贷款。不过，若个人信用报告出现过30天的贷款或信用卡欠款逾期记录，则不可申请。

　　市民应关注自身信用

　　据悉，今年3月15日开始实施的《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过5年，超过的应予删除。

　　市民如何拥有良好的信用记录呢?业内人士建议，首先注意养成良好的消费习惯和还款习惯。其次是妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。

　　如果目前自己的信用报告中存在负面记录，那么要尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。

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