采用纯信用贷款模式 不良贷款率低于1%

　　【深圳商报北京3月2日电】(特派记者 余璐)作为国内首批互联网银行及民营银行之一，蚂蚁金服旗下网商银行背靠阿里巴巴这棵大树，几乎从筹备之日起就备受外界关注。3月2日，蚂蚁金服在北京举行“新动能助力中国经济沟通会”，相关负责人披露了网商银行自开业以来的业务数据。

　　“网商银行2016年贷款规模较2015年增加3倍，客户数增加4倍。每月贷款申请客户数也持续保持稳定增长，在纯信用贷款的业务模式下，2016年季度平均贷款不良率保持在1%以下。”蚂蚁金服副总裁、微贷业务负责人黄浩表示，这充分体现了代表中国社会最基层的各类小微企业、商户保持着旺盛的生产经营，且经营情况保持盈利和稳健。

　　数据显示，截至2017年1月末，网商银行服务小微企业和经营者的数量达到271万户，覆盖全国23个省、直辖市和自治区;累计放款金额1151亿元;贷款余额331.93亿元，户均贷款余额为1.7万元。

　　从2014年首批5家民营银行获批筹建以来，截至目前，银监会已正式批筹13家民营银行，包括2014年获批筹建的深圳微众银行、上海华瑞银行、天津金城银行、温州民商银行、浙江网商银行5家试点民营银行，以及2016获批筹建的重庆富民银行、四川希望银行(后更名为“新网银行”)、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行、苏宁银行和中关村银行。

　　黄浩在沟通会上详细介绍了网商银行信贷细分的数据。“为了更好地确保资金周转，网商用户小额高频是普遍的特征，1年贷款50次的用户占60%，平均贷款周期7天。”黄浩透露了一个颇有意思的案例，一位来自四川的女店主，从2012年至今，在蚂蚁金服及网商银行总计贷款3794笔，最大的一笔贷款56000元，最小的仅3元。

　　值得注意的是，在众多民营银行中，网商银行、微众银行和新获批的新网银行、苏宁银行都定位为互联网银行。一家没有线下网点的纯互联网银行，如何运营业务、控制风险?黄浩表示，网商银行依靠大数据、云计算等创新技术来驱动业务运营，对众多小微企业进行了全方位画像，对用户的信用评价不再是局限于历史的、静态的信息，而是能够动态地分析经营预期，做到精准的风控决策。

　　“数据化、场景化和平台化是我们总结的网商之道。”黄浩表示，数据化是指将用户点滴行为转化成信用积累。有了数据，就可以用合理的风控方式来建立信贷评估体系，可以不用担保和抵押，用信用来进行贷款。通过电商、蚂蚁金服、物流等环节，积累了海量的基础数据，帮助将坏账率控制在1%以内。