信用卡转向拼质不拼量

　　信用卡转向拼质不拼量

　　伴随各大银行2014年年报陆续公布，记者注意到，2014年主要银行信用卡发卡量增速普遍放缓。相比发卡量，各家银行更注重交易额，从交易额数据来看，发卡量高的银行，信用卡卡均交易额反而低。相反，一些发卡量较小的银行，卡均交易额却很高。业内人士认为，未来，银行间信用卡业务竞争将更多地体现在产品、服务及营销活动的优劣上，信用卡业务差异化将更成为一种趋势和竞争输赢的关键。

　　发卡量增速普遍放缓

　　据银率网统计，截至2014年，工、农、中、建、交等五大国有商业银行以及招商、广发、中信、民生、平安、光大、浦发等七大股份制商业银行信用卡累计发卡量达4.9亿张，整体增长18.20%。

　　数据显示，五大行仍是“大头”，信用卡累计发卡量占比达61.44%。其中，工行以1.01亿张的累计发卡量遥遥领先，建行则以6500万张发卡量位居第二，且表现出持续猛追的势头，新增发卡量1299万张，发卡量增长率24.98%，均超过工行。股份制商业银行中，招行以5981万张排名第一;　广发银行累计发卡量首次超过3000万张，排名第二;中信、光大、民生紧随其后，其中，民生银行累计发卡量更突破2000万张大关，迈入一个新台阶。

　　值得注意的是，银行信用卡发卡量增速普遍放缓，仅交行、招行和浦发银行发卡量增长率明显高于去年。其中，浦发银行发卡量增长率高达35.17%，表现尤为突出。

　　根据央行发布的《2014年支付体系运行总体情况》，目前我国信用卡人均持卡量0.34张，北京、上海人均持卡量达1.70张和1.33张。银率网分析师孟丽伟认为，银行信用卡发卡量增速放缓是必然趋势。

　　卡均交易额达两万五

　　统计显示，2014年，12家银行信用卡累计交易额达12.29万亿元，同比增长32.98%。其中，股份制商业银行信用卡累计交易额为5.28万亿元;　国有制商业银行信用卡累计交易额达7.01万亿元，为股份制商业银行的1.33倍。

　　发卡量高的银行，信用卡累计交易额不一定高。据统计，2014年，12家银行整体卡均交易额为2.51万元，相比去年提升了12.36%。股份制商业银行信用卡卡均交易额为2.79万元，国有商业银行卡均交易额为2.33万元，股份制商业银行信用卡活跃度及盈利能力明显高于国有银行。

　　数据显示，发卡数量较大的银行，信用卡卡均交易额反而低，如工商银行卡均交易额仅1.86万元，招行及广发卡均交易额分别为2.23万元及2.19万元。与之相比，一些发卡量较小的银行，卡均交易额却很高，较突出的是民生、平安及光大三家银行，卡均交易额分别为4.26万元、3.74万元及3.34万元。以上三家银行不仅信用卡卡均交易额高，信用卡卡均贷款余额(当期信用卡贷款余额/累计发卡量)也相对较高。

　　信用卡卡均贷款余额可侧面体现信用卡授信额度的高低，信用卡授信额度高对于持卡人刷卡消费会起到刺激作用，也是以上三家银行卡均交易额高的一个重要原因。

　　孟丽伟表示，由年报数据可以看出，2014年银行在信用卡业务上的竞争“变调”，不再“一窝蜂”式地粗放发卡，各行发力点不同，有的侧重于增加发卡规模，有的则侧重于提高信用卡盈利能力。未来，信用卡业务的深耕和差异化将成为趋势和竞争输赢的关键。

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