因违约数量上升 部分地区银行暂停信用贷款

　　因违约数量上升 部分地区银行暂停信用贷款，这里提醒银行和个人都要保持诚信，以免造成信用风险。

　　  今年以来，由于银行小额贷款违约率升高，加上银行资金紧张，一些银行的无抵押信用贷已暗中叫停，让有需要的市民和企业颇感苦恼。

　　  “新房装修钱不够，本来想申请信用贷款，问了几家股份制银行，发现已经暂停这项业务了。”南海市民刘琪近日告诉记者。

　　  根据刘琪的说法，记者近日走访了市内几家银行。在位于南海桂城的一家银行网点，银行外的LED牌上正在宣传无抵押旅游贷款，但该行信贷经理透露，其实从今年8月份起，该银行已经停止任何信用贷了，包括打广告的这款产品。“从去年8月份开始，我们推出过个人装修、旅游等无抵押消费贷款，最高贷款额可达30万元。但是今年以来，出现大量违约现象，违约人主要是中小企业主，现在不少借款人都找不到。银行干脆停了这种业务，贷款全部需要不动产抵押。”

　　  浦发银行也表示暂停了信用贷款。另一股份制银行南海支行信贷经理解释，因为快到年底，银行资金紧张，消费类的配套贷款额度已经用完。如果是企事业单位的职工贷款，需要无按揭记录的房产抵押;如果是中小企业主，除了拿房产抵押外，至少要有3年以上的营业执照。

　　  未叫停银行贷款条件有限制

　　  也有银行并不拒绝无抵押信用贷款，不过有门槛限制。记者走访银行网点发现，有的银行只针对佛山南国小商品城等知名批发市场的客户。光大银行针对中小企业主的信用贷款，必须由平安产险做担保，加上担保费率，贷款年利率近20%。交通银行信用贷只针对之前合作过抵押贷款的客户。

　　  还有许多银行对贷款人的职业有限制。有银行表示，无抵押信用贷只针对公务员，国企，事业单位等有稳定收入的客户。位于千灯湖的某家股份制银行，除了有类似规定外，甚至把钢材、玻璃、房地产、造纸行业企业主列入“黑名单”，就算是抵押类贷款也不予审批。

　　  银行发放信用贷款的利率不低。记者调查发现，抵押贷款年化利率在7.38%~7.9%，而无抵押信用贷款平均在14.5%~18%之间。有的银行针对消费、经营的信用贷年利率高达18%。有关银行客服经理坦承，这种贷款只适合在资金紧张时暂借几天用，不建议长期借款。

　　  律师：没钱还也要有诚信

　　  银行的贷款条件变严格，不仅让有需要的市民抱怨，中小企业主更为担忧。本地一家模具器械厂厂长罗经理告诉记者，以前信用贷款二三十万元没问题，但是今年银行要求变高了，要提供工资、个人流水等很多资料，最高也只能贷款约10万元。如果借款人是外地户口，银行还要找个本地人担保，高昂的担保费用不说，担保人也很难找。

　　  南海区一家制门厂的周总也挺无奈，银行规定，中小企业申请小额贷款，必须拿房产抵押，但大部分中小企业的厂房是租来的，难有抵押物。“我只得考虑去深圳前海挂牌上市融资，但估计传统行业挂牌的成功率不大。”

　　  记者了解到，今年以来，本地贷款违约率确实有增高趋势，根据佛山市中级人民法院官网公布的“老赖”信息，2014年前三季度，拥有偿还到期债务的能力，但是拒不偿还全部或部分债务的“老赖”案例共618起，比去年同期增加38.9%。

　　  中山大学岭南学院金融系教授王燕鸣表示，在经济环境尚未完全复苏的背景下，中小企业比大型企业坏账率高，银行出于安全考虑，对风控更加严格把关也合情合理。不过，建议银行对信贷风险重新定义，有些表面看起来不好的，实际是个好企业，有些看起来快要破产的企业，银行帮他们一把，这些企业就有活过来的机会。至高律师事务所陈佳娜律师表示，当下经济形势不乐观，企业或个人如果发生亏损欠债，也要保持诚信，避免信用危机扩大。

　　  小贴士

　　  什么是信用贷款

　　  信用贷款是借款人以信用程度作为还款保证的贷款。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保就能取得贷款。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。主要适用于经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户等。信用贷款利率应高于抵押或保证担保方式的贷款。

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