保理融资成中小微商户信用贷款新渠道

　　保理融资成中小微商户信用贷款新渠道

　　来自银联商务的数据显示，今年上半年旗下“天天富”互联网金融服务平台上推出的保理业务已为中小微商户提供超过3.3亿元的融资贷款，“天天富”平台各类融资产品总放款金额超过73亿元。

　　据了解，银联商务“天天富”保理融资与之前“天天富”平台上推出的POS贷、联名信用卡、T+0一样，都是面向中小微商户的“纯信用融资”产品，不同之处在于，“天天富”保理是应收账款预支服务。简单地说，就是商户将未来一段时间内预期收到的刷卡交易资金转让给保理商，以从保理商处立即获得应收账款资金的短期融资服务。

　　相比较此前的中小微商户融资贷款产品，“天天富”保理申请门槛更低，商户仅需拥有超过6个月的POS机交易信息即可申请，无其他任何抵押、担保，首次申请成功率高达95%，远高于其他融资贷款产品。

　　为避免中小微商户因缺乏对自身经营状况及偿还能力等方面的认识，造成盲目性融资，带来财务风险和损失，“天天富”保理借助银联商务的大数据平台，通过对商户POS终端上一段时间的刷卡交易数据，如日均交易额、月均交易额及人均交易额等进行量化分析，可预估商户未来可能产生的营业收入，评定其经营能力和发展潜力，为商户提出符合偿还能力、可持续发展的融资建议和授信额度。

　　据介绍，与其他大部分融资产品每次申请都要重新评估授信不同，“天天富”保理一次授信可多次循环使用。也就是说，当借款期满还清后，商户可以再次使用第一次的授信额度继续预支借款，随用随借，最高达40万元，最快24小时放款。这实际上是帮助中小微商户盘活了应收资金，并借助循环额度将短期贷款衔接起来，让小微商户有了长期稳定的资金供给，不仅可及时应对急需资金的情况，也为生存发展和扩大规模提供了资金保障。除此之外，因“天天富”保理无任何抵押担保，商户在获得保理融资后还可以同时申请其他银行贷款等，等于是为商户持续发展上了“双保险”。

　　以“轻资产、交易频”为特点的中小微商户往往对资金流动性、周转灵活性要求很高，既需要确保进货及日常经营所需的资金充足，同时还要有随时应对滞销、赊销以及回款滞后等资金风险的准备，所以商户贷款后，根据自身经营状况设置合理的还款方案就显得格外重要。

　　借助银联商务大数据平台，“天天富”保理能够对每个商户的经营和资金状况进行量化分析，为其制定更为个性化、合理化的还款方式，通常会按照商户POS机每日交易流水不超过25%的固定比例逐日自动还款，最长还款期限为3个月。这种由大数据平台精准计算出的还款方式，既能保证商户每日有稳定的资金收入用于经营，同时又在“不知不觉”中完成了还款，成为中小微商户个性化的融资解决方案之一。

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