信用卡长期透支将影响个人信用贷款

　　记者获悉，全国个人信用信息基础数据库(简称个人征信系统)在广东省使用范围越来越广泛，被普遍纳入金融机构信贷审批程序，目前已有4家国有商业银行、10家股份制商业银行、5家地区性商业银行和27家农村信用社投入使用。

　　个人征信系统由央行牵头，于2004年底组建，今年1月正式投入运行。该系统涵盖了个人办理信用卡、贷款业务的信贷信息以及个人结算账户信息等个人的基本信息。

　　拒发信用卡占拒贷三成半

　　据调查，广东省各金融机构通过查询个人征信系统，了解客户的信贷记录及资信状态，对其诚信状况进行评估，作为个人贷款、信用卡发放的审查审批等信贷决策的重要依据。

　　人民银行广州分行近期对金融机构的一份问卷调查显示，2006年第一季度，金融机构运用系统查询的业务在其个人信贷业务总量中占据了相当比例。其中，查询笔数占贷款业务和信用卡业务总笔数分别达到了60.56%和84.59%。今年第一季度，省内188家商业银行及农村信用社共开启查询用户终端5069个，累计查询次数近108万笔，占全国总查询量的13%。

　　人行广州分行有关人士称，个人征信系统有效地提高了审贷效率，缩短了信贷审批时限，在防止个人过度负债、防范信贷欺诈等方面发挥了重要作用。

　　据统计，今年第一季度，广东省内金融机构拒绝发放的高风险信贷业务总量比系统开通前有了较大幅度提高。其中拒绝发生的信用卡业务占总量的35.28%，而去年第三季度仅为3.94%。与此同时，公众也开始重视个人信用记录，逐渐认识到其作为“经济身份证”的重要性。今年1～5月个人信用查询申请就逾180笔。

　　一位省内银行相关负责人表示，银行通过系统查询，能够发现申请人是否存在逾期还款、过度负债、信用卡长期透支等负面记录，这对减小银行信贷风险非常有利。

　　只需身份证号即可查信用

　　据记者了解，早在今年年初，全国统一的个人征信系统就已正式投入运行。经个人书面授权后，在全国所有商业银行和部分农村信用社的征信系统中，只要输入个人的身份证号码，就能查找到个人的个人信用报告。

　　中国人民银行征信中心的工作人员介绍说，个人信用报告就是全面、客观记录个人的信用活动，反映个人信用状况的文件，以便商业银行做出快速、准确的判断。

　　既然是这样，那征信会侵犯用户的个人隐私，危害您的信息安全吗?这位工作人员告诉记者说，没有用户的书面授权，任何银行的工作人员都不能看到用户的信用报告，因此不会危害到个人信息安全。

　　中国农业银行北京分行信贷部的工作人员说，如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您贷款时可能降低贷款额度，或提高贷款利率，甚至会拒绝给您贷款。

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