信用贷投向存在暗箱操作可能 或违规潜入楼市股市

　　“我们银行的信用贷款是明确规定不能用于个人投资领域的，比如房地产和股市。”记者调查多家银行信用贷时，信贷人员给出了相同的答复。但是不同的是，部分银行在操作的时候出现了“松口”。

　　“按规定贷款是不准用于投资楼市和股市的，但是我们银行不审核资金流向的确切资料”，当记者提出想用这部分贷款买房时，一家股份制银行的信贷员告诉记者。

　　另一家外资行也说的很隐晦，“我们贷款需要提供具体业务的发票，但是这个问题不用您操心。”

　　2010年02月，银监会发布《个人贷款管理暂行办法》，其中规定，个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。监管层也多次提出，严防信贷资金流入房地产和股市。

　　来自投资领域的诱惑

　　从楼市方面来看，国家统计局公布的2013年12月份70个大中城市住宅销售价格变动情况中称，总体来看，房价涨势未改。

　　根据国家统计局的数据，从2013年9月开始，北上广深四座城市的新建商品住宅价格同比涨幅已经连续4个月超过20%，大幅领先其他二线城市。而从去年全年来看，除了一季度的同比涨幅低于10%较为温和以外，从4月份开始，四大一线城市房价每月同比涨幅几乎以平均2个百分点的速度递增，多数二线城市房价也出现了快速上涨。

　　与之相对应的是，各家银行的房贷政策正在逐步收紧。

　　从去年年底开始，就有多家银行收紧房贷政策。今年2月底，有关兴业银行停止部分房地产贷款的消息在市场上热炒，随后类似消息开始扩散到交通银行、中信银行、招商银行、农业银行等多家中国大型商业银行。虽然其后传言被澄清，但是多家银行收紧房贷的趋势确实比较明确。

　　“现在的房贷还和去年年底一样，额度仍然很紧张，今年一整年预计都不太宽裕”，一家股份制银行个贷业务人员告诉记者。

　　股市的诱惑也正在加大。

　　央行公布的2013年金融市场运行情况指出，2013年股票指数总体下行，成交量有所增加。2013年年末，上证综指收于2115.98点，较2012年年末下降153.15点，跌幅为6.75%。上证综指最高为2434.48点，最低为1950.01点，波幅为484.5点。市场全年累计成交金额22.9万亿元，日均成交金额960.92亿元，同比增加41.9%。

　　理财市场也一如既往的以不可忽视的速度膨胀。

　　银率网统计数据显示，2013年银行理财产品的发行量较2012年大幅增长。2013年153家商业银行共发行45825款理财产品，较2012年环比上升56.2%。

　　收益率方面，2013年人民币理财产品平均预期收益率走势先抑后扬，尤其是去年下半年，人民币银行理财产品的平均预期收益率连续六个月走高，2013年的最后一周(2013年12月29日至2013年12月31日)冲刺到了5.99%的全年高点。

　　银行信用贷违规“松口”

　　记者在走访当中发现，大部分银行在信贷资金不得流入楼市和股市方面做得还是很谨慎的，不过也有少数银行“松动”。

　　“按规定贷款是不能用于房地产和炒股的，我们需要提供后期的发票 但这无需您操心”，一家外资行的信贷人员在跟记者提到贷款用途的时候说。

　　“我们不需要提供贷款用途，其他大部分银行都需要，包括合同和发票等资料，有的银行还控制得很严，但是我们银行不需要提供相关资料。按规定贷款不能用于买房和炒股，不过您可以把这些资金用于别的地方，腾出资金来买房，这方面没有特别需要您提供的资料”，另一家股份银行的信贷专员称。

　　2010年02月，银监会发布《个人贷款管理暂行办法》，其中规定，个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。

　　此外，第三十二条规定：贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

　　招行称信用贷为专款专用，客服人员称，“我行的贷款都是专款专用，不会给现金您。办理时需要有明确的用途证明材料，之后只能用在指明的用途的，款项直接打给交易对方账户的。”“还可以给您一张卡，但是是不能在楼市和股市刷的。”一位网点信贷人员称。

　　华夏银行客服人员称，该行的信用贷业务在办理的时候需要填写用途，明确规定不能用于个人投资领域。

　　“您用于那种类型的贷款，必须要出具相关的合同和能够证明您把资金用于此的一切材料，否则我们没办法办理。”多家股份制银行在问到贷款用途时明确表示。

　　渣打银行称，在放款后，需要客户提供用于消费类的发票或POS机刷卡记录。

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