建行“信用贷”为“三无”企业带来福音

　　在嘉定南翔智地文化创意产业集聚区，多家文化类企业的工作间里，摆放着绚丽的文化创意礼品，就等批量生产;园区一家科技型企业，手握三一重工总价500万元的订单，急需生产资金。然而，因为轻资产的特性，他们难以获得银行贷款。近日，建设银行上海市分行推出“信用贷”业务，让这批“无抵押、无质押、无担保”的“三无”企业盼来了福音。

　　上海近年来涌现出一批轻资产企业，一手抓设计、技术，一手抓品牌和服务，人员精简，生产外包，发展迅猛。为了服务好这类“转型业态”，建行转变观念，积极推动“信用贷”产品。上海建行小企业业务部负责人表示：“过去银行习惯了用固定资产抵押方式来做信贷业务，心中不慌。贷款一下子没了抵押，一度也让我们银行信贷人员心存顾虑。但是，我们最终还是通过建立了专业化团队和标准化流程来理性地迎难而上。”

　　那么，无需抵押担保，银行如何控制贷款风险?据该负责人介绍，上海建行注重对企业和企业主的双重考察。贷前环节，客户经理注重对企业的经营状况和企业主的信用状况作充分的面谈或现场调查，尤其关注企业纳税情况和资金流水账。同时，专业的评价授信人员会对相关信息印证，并针对企业和企业主信用状况、还款能力、交易行为等多项指标进行打分。当企业看到银行可以提供信用贷款，也愿意主动披露更多的情况。这样一来，银行对“信用贷”需求企业的了解反而比一般的融资企业更充分。在贷后环节，专业的贷后管理人员还会通过系统预警及回访来完成业务跟踪监测。为了打破银企信息不对称的情况，上海建行主动与产业园区对接，请园区一道来筛选好企业，南翔智地就是一个典型案例。

　　据悉，上海建行充分调研总结了小微企业群体的资金需求特征，推出的“信用贷”产品单户授信不超过200万元。短短半年时间，上海建行已经为近200个小微企业客户提供了超过2亿元的信用贷款，并在上海地区300多家营业网点，可现场受理小微企业的业务咨询和申请提交。