农村信用社贷款利率定价的现状

　　目前，农村信用社由于缺乏完善的贷款利率定价机制和相应的定价工具，定价意识比较淡薄，没有设立专门的利率管理部门甚至利率管理岗位，对于贷款利率定价基本上都沿袭利率管制时期的传统做法，普遍采取“联社业务部门调查—确定贷款价格方案—贷款审查委员会审查通过—印发信用社统一执行”这种方式，一般一年一变。这种定价机制使贷款发放过程中产生营销与定价、审批与管理脱节现象，基层信用社分支机构没有灵活的定价权，很难将风险规避到实处。同时，缺乏细分贷款对象的适用标准，贷款定价机制不合理，对于贷款利率的执行基本上不能针对不同客户、不同行业、不同用途执行差别利率，对优质客户和一般客户“一视同仁”，大客户和小客户“等同视之”，各行各业“千篇一律”，各种用途“一成不变”，不能体现贷款利率政策的“扶优限劣”的原则。

　　随着我国经济的快速增长和农业产业结构调整力度的加大，农村资金需求比较旺盛，农村信用社在农村金融信贷市场上大多还处于“垄断”地位，普遍都按基准利率上浮30—50%，有的甚至更高。据对某市农信社当前贷款利率进行调查，6个月(含)以内、6个月至1年(含)、1年至3年(含)加权平均利率分别为7.56%、8.50%、8.86%。农信社目前的高利率是一把“双刃剑”，提高了农信社利润率，促进了农信社稳步、快速的发展，但同时，高利率也客观上起到了“淘汰优质客户”的副作用，资产优良的好客户流向国有银行，在国有银行得不到信贷支持的客户流向了农信社。