海南农信社走乡串户发放贷款130亿元惠及琼中50万农户

　　春意浓浓，木棉花开满了琼中的山林。

　　22日下午，下过雨的天刚刚放晴，琼中黎族自治县什运乡番道村今年54岁的王经亲正在地里干活，得知小额信贷员刘平平要过来，立即放下手头的活急急忙忙赶回了家，原来他养鸡场扩大规模的贷款是刘平平帮忙办理的。“如果没有资金，现在也不会发展那么快。”王经亲向刘平平投去了感激的目光。

　　番道村是琼中县第一个获得“信用村”称号的村小组，王经亲也是第一批接受农信社小额贷款的农户之一。2006年，养鸡专业户王经亲从农信社贷款2000元养山鸡。2007年，琼中县与县农信社合作，为农信小额贷款的发展搭建平台，番道村借助这一平台开始了独具特色的“七彩山鸡”的养殖项目，王经亲也将贷款规模扩大到1万元，用于扩大养鸡规模。还完款接着贷款，王经亲的养鸡规模从1000只扩大到了近5000只，纯收入达到了5万元/年。如今，家里正在新建房子，家里的生活也改善了。“越来越好。”这是王经亲对自己现在生活的总结。

　　不仅仅是王经亲，该村也建立起了专业的山鸡养殖合作社。截止今年年初，番道村山鸡养殖数目达到1万多只，一年可饲养3批，全年下来可销售的山鸡将近3万只，单就每只山鸡获利10元来讲，番道村的山鸡养殖年收入可达到30万元。

　　“小额信贷员走村串户，在村里安装了EPOS机，还款都可以不用到新伟镇了。”王经亲如此说道。他现在很喜欢和小额信贷员待在一起，因为他们有资金，也有一些最新的市场信息。累计贷款5次的他今年还要继续贷款，要将规模扩大到1.2万只。

　　探路5个人奔忙5个月发放第一笔贷款

　　正如王经亲这样通过农信社小额贷款致富的事例在琼岛遍地开花，而这支活跃在农村的小额信贷队伍也逐渐发展壮大到了540名。可谁能想到，这支队伍在成立之初仅有5个人。目前的琼海市农村信用合作联社主任助理郑诗程便是这5人之一。

　　2007年12月，中国(海南)农村小额信贷国际论坛上，海南省农村信用联社和孟加拉格莱珉信托共同签订项目协议书，海南省信用联社筹资3000万元人民币在琼中县开展格莱珉银行小额信贷模式的试点项目，格莱珉信托派专家到海南试点工作5年。2008年3月，海南省琼中县营根镇开发区一栋四层楼的私人旅馆被海南省农村信用社联合社整体承租，两个黑皮肤的外国人和几个刚毕业的中国大学生陆续入住，中国第一个官方性质的格莱珉模式小额信贷项目试点，就从这家小旅馆开始了漫长的探索旅程。

　　郑诗程依旧记得当年自己刚进入农信社的场景。海南本地人，会说海南话，会骑自行车是郑诗程当时能够通过面试的最大优势。尽管当时在学校通过面试的有11人，可到琼中的就只有2人，其中之一便是他。来到琼中的第二日，逛完琼中，他用一句话总结了琼中——就只有一条街一个市场和一个KTV。

　　与他们同住的便是来自孟加拉的孟加拉格莱珉信托的两名高管。2008年4月，中方5名成员和2位孟加拉专家便开始了走村串户的日子。两位孟加拉专家用英语讲解信贷知识，从省联社专门派来支援的杨南兴把英语翻译成中文，郑诗程再和同事将中文翻译成海南话，这样的场景每天都会在琼中的长征镇什马村上演。当时的农民大多都只是看看热闹，并不理解何为贷款，甚至有人十分排斥他们，在他们经过槟榔园时拿粉枪指着两位孟加拉专家说：“你们又来骗我们，你们再不走我就开枪了。”吃闭门羹和被认为是骗子是走访过程中的常事，当然还有摔车也不例外，下雨后琼中的泥路骑摩托车很容易滑倒。

　　经历了5个多月的艰辛之后，首批格莱珉银行模式小额贷款发放给了什马村10户村民，相邻5户的农民组成一个组，10户村民分为两组，每户都得到了2000元的小额贷款。有的农户将这些贷款用于经营小杂货店的资金周转，有人用于买鸡苗，有人则用来买猪饲料和小猪苗。至此，无担保无抵押、小额放贷给农村妇女、每两周分期还款、信贷员走进农村、纯市场化运作等孟加拉国“穷人银行”的格莱珉模式被毫无保留地移植到海南琼中，并结出了果实。

　　在此之前，郑诗程和另外几位同事经历了艰苦而又无聊的培训过程。当时他们每天的生活便是，早上7时30分起床，到孟加拉两位专家那里培训1个小时的英语，随后便到村民家走访;晚上吃完晚饭，与中方领导进行3个半小时的模拟演练，培训完后就得开始每天必须做的工作——写工作日记。“当时觉得特别累。”在琼中的6个月时间，郑诗程说，除了下乡读书便是培训，天天奔忙于办公室、乡村和宿舍三点一线之间。

　　随着工作的进行，格莱珉模式因两周一还的模式和2000元的贷款额度过低，在海南出现“水土不服”。农户的贷款热情逐渐减少，出现了农户不续贷的情况。为了改变这一局面，琼中“一小通”模式在逐渐摸索中成熟起来，完成了格莱珉模式与本土情况的结合。“一小通”是一种整贷整还的模式，贷款额度最高2万元，期限为3个月至10年，还款方式是按月还息，到期一次性还本。

　　发展信贷员队伍在壮大农民生活在改善

　　在接下来的日子中，郑诗程和黄茂桉等第一批小额信贷员每天骑着摩托车到村里给村民做宣传。郑诗程记得，当时和他一起来的一个女孩回家了，他则被分到了屯昌推广琼中“一小通”模式。

　　“铁打的营盘流水的兵”，5人，270人，540人，这支队伍每年都在发展壮大，也涌现了一批先进的典型。现任小额信贷部副主任兼任三亚片区经理的纪新丹在23岁时，便是全国最年轻的“五一劳动奖章”获得者。2009年，纪新丹辞去了收入颇丰而又体面的平面设计师工作，来到农村信用社工作。她是农民的孩子，上大学期间，因为家里没有钱，也没有合适的抵押物，一家人只能靠借高利贷维持生活。她被分配到保亭县小额信贷部从事小额信贷技术员工作，之后调到东方市小额信贷部担任队长。在2013年10月份，轮岗之后她到了三亚当起了片区经理，而此时她刚刚怀孕，尽管如此，她依旧每天走村串户，“到三亚之后更忙了，常常加班。”由于工作忙，纪新丹从去年10月到现在都没有回过东方和爱人团聚。

　　纪新丹说，到三亚之后，一些农户看到她怀孕还在走访便都跟她说：“你们那么辛苦，我们都不好意思欠钱了。”在她看来，帮助农民能够获得成就感。截止目前，她已经发放了1219万元贷款，惠及792户农户。

　　2009年6月，梁其聪大学一毕业就来到屯昌，当上了一名小额信贷技术员。她不仅做了分内事——放款和收款，还时时惦记着帮助自己所管辖片区贫困户走出窘境。在给南吕镇东岭村村民讲解信贷知识的同时，细心的她想到，该村的槟榔如果可以实现产业化和市场化，农民就可以走上致富路了。于是，她告诉该村村民：只要村民自愿找到5户联保，由信贷员到家里培训5天就可以拿到5000到20000元的贷款用于种植槟榔。

　　在挨家挨户进行宣传的时候，梁其聪碰见了唐仁，但此时苦于凑资金的唐仁并没有理会她。不过在梁其聪接连几天的走访之后，唐仁开始了解了小额信贷，也在5天之后获得了5000元的第一笔贷款。“没想到这么快贷款就下来了，之前从来都不敢想。”唐仁如此说道。

　　唐仁尝到了小额信贷资金扩大生产的甜头，东岭村的村民看在眼里，纷纷跃跃欲试。2010年8月，屯昌县天富槟榔加工专业合作社成立，现有57名社员，拥有加工槟榔炉800个，年加工槟榔青果600万斤。唐仁说，成立合作社之后，社员贷款和种植槟榔的积极性提高了，很多农户原来只种植200株槟榔，都增加到了近2000株。现在唐仁家已经盖起了3间二层小洋楼，日子也越过越好了。

　　2008年，现任琼中小额信贷总部副主任的申红光带领着儋州市王五镇枝根村的村民成立了农村合作社，使用农村合作社进行贷款。现在儋州已经形成了以枝根村为中心的冬瓜种植圈，冬瓜种植面积从先前的几百亩逐年扩大，枝根村现已成为儋州市最大的冬瓜生产基地，冬瓜远销上海、北京等地，该村村民也因此盖起了小洋楼。

　　如愿“苦大姐”成“甜大妈”女儿当上信贷员

　　郑诗程、纪新丹、梁其聪、申红光……一个个名字在海南的农村被口口相传，这支小额信贷队伍在海南农村的口碑越来越响。屯昌枫木镇的“苦大姐”林桂美主要收入来源是种植水稻和苦瓜，因为家庭贫困，苦于没有资金，生产规模小收入少，2008年，当小额信贷员们多次走进她家推广后，她成为屯昌进行小额信贷的第一批农户。当年12月份，她便获得了4000元贷款，用于苦瓜种植。在这几年里，林桂美共从信用社贷了6次款，总贷款8万8千元，用于苦瓜扩种和母鸡养殖。

　　“苦大姐”生活越来越好，被村里人叫做“甜大妈”，她的小女儿吴清川也成为了小额信贷员的一员。不仅仅是吴清川，屯昌县坡心镇的王乙妃在去年6月份从海南大学的园艺专业毕业之后，也加入了农信社。王乙妃家境也比较困难，2011年，她的母亲王桂凤苦于没有资金种植辣椒很是焦急，在小额信贷员进村宣传的时候，便迅速申请了2万元贷款，解决了家里的资金困难。随后，王桂凤又多次进行贷款，如今，她家里的辣椒种植面积不断扩大已具规模。

　　“这个团队很年轻有活力，每天都过得十分开心。”这是王乙妃对小额信贷队伍的评价。如今见习6个月的她对现在的工作很是满意，每天跟着师傅陈奕杆下乡。她也开始学会和农户交流，性格腼腆的她偶尔还会和农户开玩笑。她说，当时家里并没有干涉她的选择，她也从来没有后悔过，未来将努力学习，争取成为小额信贷员。目前她已经放贷40万元，惠及28户农户。

　　新的人员，新的血液，540名小额信贷员已经成为了农村一道靓丽的风景线。“海南省农信社是中国金融机构里真正的尤努斯。”截至2013年底，小额信贷员们克服工作环境恶劣、农民对上门服务不信任等困难，累计发放贷款近130亿元，惠及农户超50万户。“行走在山水之间，这里的风景最美……”小额信贷员之歌天天都在海南的田间地头响起。

    我爱卡（www.51credit.com）是，银行授权信用卡申请合作网站，安全、便捷、高效!申请信用卡请访问我爱卡网在线申请通道：//cc.51credit.com/