农村信用消费贷款发展的困境

　　在我国经济不断发展的情况下，我国的城乡差距也逐渐拉大，贫富差距已经成为一个不可忽略的问题。一个国家，只有控制好城乡发展的差距，减小贫富差距才能维持长久的和平安定。消费贷款在我国的很多城市中呈现良好的发展状态，但是在农村的发展却不尽人意。

　　从目前银行业机构开办农户贷款看，大多是生产性或生产性消费贷款，专门用于消费用途的贷款仅有助学贷款、建房贷款等少数品种，其他如耐用消费品贷款、汽车消费贷款等业务尚未开办。纯消费性农村信贷产品之所以开办力度不大，主要原因在于：一是农民收入增长缓慢且不确定性较大。建房、医疗等消费贷款具有金额大，还款周期长等特点，在农民收入增长缓慢且支出快速增加的情况下，农村消费贷款面临的风险明显高于城镇居民消费贷款，农村银行机构对开展农民个人营销消费贷款非常慎重，普遍存在慎贷、惜贷、恐贷心理。二是农村消费信贷政策宣传不到位。当前银行业机构宣传消费信贷政策局限于摆摊设立咨询点等简单形式，农户对其消费信贷政策了解不够，即使有借款意愿也不知如何贷、有哪些贷款品种可供选择，影响消费信贷业务拓展。

　　积极的宣传农村信用消费贷款的好处，帮助农民更加秦楚的了解信用消费贷款的性质流程，才能使农民更好的接受信用消费贷款。而然，从本质上来说，增加农民收入，稳定农民收入，增加农民对信用消费贷款的信心才是解决农村消费贷款发展困难的根本途径。