二十年 消费不再“畏贷”

　　近年来，房子、汽车、装修、留学、旅游、进修，越来越多的个人生活、文化消费与银行消费贷款紧密相关，消费贷款为越来越多的市民“贷”来了幸福生活。

　　作为个人消费信贷的重头戏，房贷从兴起到普及，不可辩驳地成为当今消费观念的缩影：个人消费不再“畏”贷，“花明天钱圆今天梦”的消费理念正在迅速改变人们的生活。

　　随着房地产市场的发展，房贷的品类和费率趋于丰富和下降，2000年至2003年，首个房贷高峰到来，还款年限放宽至20年以上，年利率也下降到4%至5%。如今，很多首批商品房房贷族将迎贷款大限，为住了20年的房子，真正签上自己的名字。

　　尽管消费贷款业务的年均增长率受宏观经济政策和信贷基数不断增加影响，增速在近2年有所放缓，但业界普遍认为，信用贷款是以未来预期收入决定当前支出的消费模式，从中远期看，中国信贷消费依然有较大发展空间。

　　虽然消费贷款丰富了我们的生活，据业内人士分析，消费贷款还款周期灵活，不确定性大，风险大，为进一步激活消费信贷市场，需一方面加强信用教育，建立全社会珍视信用的环境;另一方面，银行作为授信方，应加强对贷款人的资质审查，从源头防范可能的违约风险。