如何跨越制约农村消费信贷的障碍

　　相对于城市消费，占我国人口多数的农村消费市场是埋在土里的珍珠，等待挖掘。提高农村消费水平成为社会重点关注项目，对拉动全国经济增长有着重要的作用。

　　我们又该如何跨越制约其发展的障碍呢，下面小编就跟大家一起来讨论总结几点原因。

　　金融支持农村消费存在障碍 ，首先农村消费信贷金融主体不足。尽管不少涉农金融机构也采取了诸如信用村、信用户、惠农卡、联保、公务员担保等多种方式解决农民贷款难问题，但往往效果不尽理想。其次，农村信用信息不对称。农村信用评价主要靠熟人社会的声誉和口碑等，金融机构难以对农村借款人的收入水平、还款能力及意愿、可变现资产等进行筛选和甄别。再者，农业本身具有风险高、周期长、收益低的特征，农民收入不稳定，因灾歉收、突发变故抑或外出打工而未按时偿还贷款等情况常常会发生。

　　对于农村消费贷款存在的诸多障碍，我们该如何跨越解决呢?

　　首先，推动农村消费金融主体多元化。一是要建立分工合理、功能互补、有序竞争的多层次农村消费信贷体系。农村消费信贷还是要依靠信用社、村镇银行、小额贷款公司及金融消费公司等非银行机构。这些小微金融机构的根本利益不在于持续的高利率，而在于提高负债率，增加业务量，减少能力的闲置。

　　其次，需要完善农村信用体系建设。一是修改完善《个人信用信息基础数据库管理办法》，使每个存量客户都有个人与银行的所有信用业务相对完整的信用记录。二是用正向激励优惠机制，培养农户诚信意识。

　　最后还需要健全完善农村消费信贷风险分散机制。农民不可能像城里人那样每个月有工资，也不可能像城里职工那样分期付款，直接按揭购房或购买大件电器，因此，必须探求农村消费信贷的新路子，运用差异化支持方案使每位信用良好的农民都能获得消费信贷支持。

　　想要提高农村消费水平，农村消费贷款无疑是一个很好的切入口，对于农村消费信贷发展的不完善，存在的问题，必须要社会各界携手，一起为经济增长努力。