个人抵押消费贷款利率降低

　　昨日，记者走访市内商业银行发现，个人抵押消费贷款的利率和申办门槛不仅双双降低，有的银行还调高了信用消费贷款的额度，以网络更多的客户资源。

　　成本算账 贷20万消费每月少还118元

　　“没想到多等了一个月时间，贷款装修的成本就降了下来。”家住渝北区松石路的刘丽昨日告诉记者，她新买的房子一直没有钱装修，今年4月听银行朋友的介绍，萌发了将原来全款购买的房子作为抵押物，向银行申请消费贷款用来装修新房的想法。当时，这家国有银行给出的贷款利率执行基准利率上浮30%。考虑到市场上降息的呼声很高，她决定等等看。没想到，这周再到这家银行咨询时发现，不仅基准利率下降了，利率上调幅度也降了。

　　“最近的个人抵押消费贷款利率环比前两个月确实有一定优惠，现在的平均利率大约是基准利率上浮15%，如果资信条件特别好还可以只上浮5%或不上浮。”农行重庆分行个贷部负责人告诉记者。记者随后从另一家股份制商业银行了解到，该银行执行的情况也与此相似。

　　银行人士算了一笔账，如果用房产证作为抵押贷款20万元装修，三年还清。按照降息前普遍执行的利率水平，是在基准利率的基础上上浮30%，按降息前央行3年期贷款基准利率为6.65%计算，上浮30%后为8.64%，每月支付本息6326.48元。而降息后的基准利率则变为6.4%，上浮15%后为7.36%，每月支付本息6208.39元，两相对比可以发现每月的还款额减少了118元。

　　贷款申办 申办门槛降低可获更多贷款

　　除了贷款成本下降，银行还降低了申办门槛。“以前房龄超期限，消费类抵押贷款申请可能无法通过。”农行重庆分行个贷部人士表示，在去年信贷额度紧张时，银行对抵押物的要求很高。如果房龄超过10年，银行一般就不会受理，房产抵押物所处地段不佳，变现能力不强，也无法通过审批。但现在已经没有了这些束缚，只要是全产权的商住房都可以申请办理。

　　有的银行还可让客户自由选择刷卡消费的商家。中信银行重庆分行近期推出的一款消费信贷产品，只要客户提供无抵押商品房，经指定专业机构进行房产评估并办理房产抵押后，即可申请。申请批准后，中信银行给客户的储蓄卡附加一个授信贷款额度，然后在指定的商户就可透支消费了。

　　与此同时，消费者可以贷款的比例也在提高。“现在对于优质客户，首付比例可以低至2成。”与市内多家商业有合作关系的今荣集团相关人士透露，对于有稳定收入和居所，资信条件好的客户，购车可以贷款8成。而来自农行的消息显示，今年初只能贷款抵押房产评估价的6成，现在已放宽到了8成。

　　信用贷款 凭信用可申请贷50万消费

　　“不需要抵押物，凭信用就可获得授信额度。”家住南坪的刘伟最近收到了银行的促销短信。记者采访了解到，如果客户信用好，确实可申请信用贷款。

　　“我们的消费贷款可采用信用授信。”建行重庆分行人士表示，公务员、大型国有企业员工等，都可取得信用授信，获得一定消费额度，不需要任何抵押。而建行客户还可将“建行金”进行质押贷款。

　　“如果是我们银行认可的优质客户，凭借信用单笔至少可以申请50万元的贷款用于消费。”农行重庆分行人士表示，这类客户主要是有稳定收入来源者。

　　不过，个人消费贷款目前仍然管理非常严格，银行要实地查看、拍照，按照进度发放贷款，并且对于贷款用途也会严格“打表”。据了解，目前各家银行的消费信贷都只能用于消费，比如购车、装修、美容、购买家电、出国留学，消费贷款不能用于炒房、炒股等投机行为。建设银行重庆分行人士还表示，他们会要求客户提供相应的购买发票。