当心消费信贷激增带来风险

　　猛增的消费信贷为中国银行业当下带来可观利润的同时，也埋藏下风险。4日，著名咨询机构费埃哲发布最新银行风险管控季度报告提醒中国银行业，注意应对可能出现的消费信贷激增所带来的风险。

　　根据国内16家上市银行披露的三季度业绩显示，中国银行业的平均净利润增速在30%以上。费埃哲大中华区总裁吴辅世表示：“中国正在成为全球经济的引领者，必须保持警觉，不能使消费信贷的繁荣超出管控范围。”

　　消费信贷在中国仍然是一个相对较新的事物。1999年，中国人民银行印发《关于开展个人消费信贷指导意见》的通知，首次提出发展个人消费信贷。

　　经过十年的发展，我国个人信用纪录仍不完善。虽然中国的国家征信机构成立于2003年，但仍缺乏合理的保险与风险管控措施来控制消费信贷风险。

　　费埃哲为国内排名前10家的银行提供决策分析和管理技术，这家机构称，在中国，每个月都有成千上万的信用卡或信贷申请递交给信贷机构。面对年轻的中国信贷市场上“雪崩”式的消费信贷增长，能否通过信用卡或信贷审批前全面了解这些消费者的信誉情况并据此给予适当的信用额度，是中国银行业面临的一个挑战。

　　银行业与信用卡有关的坏账在不断地攀升。根据央行发布《2010年第二季度支付体系运行总体情况》，截至二季度末，我国信用卡授信总额1.64万亿元，较一季度增加1626.17亿元，环比增长11%;信用卡坏账率为2.5%，较一季度下降1个百分点。

　　目前中国和美国的消费信贷呈现不同的发展趋势。10月7日，美国联邦储备委员会公布，8月份美国消费信贷下降33.4亿美元，其中包括信用卡在内的循环信用总额下降49.9亿美元，这已经是美国信用卡消费额连续第24个月下降。

　　而国内银行消费贷款却在不断增加。截至2010年6月30日，农行个人消费贷款1178.09亿元，增长了37.6%。工行个人消费贷款今年上半年增加520.18亿元，增速为33.0%。

　　报告指出中国消费信贷在过去十年里增长了200倍并预测中国的消费信贷还有很大空间。目前中国的汽车消费在不断增长，但是汽车消费信贷购车的比例却不到10%，而这一比例在发达国家高达50%。

　　此外，最新发布的中国“十二五”规划提出，保持经济平稳较快发展需要更加活跃的市场，需进一步提升消费者的消费能力，这将使中国的消费信贷在下一个五年持续增长。

　　吴辅世表示：“消费信贷发展给银行业带来了机遇，但机遇产生的同时往往伴随着挑战。”面对消费信贷的飞速增长，能否在通过信用卡或信贷审批前全面了解这些消费者的信誉情况并据此给予适当的信用额度，是中国银行业面临的一个挑战。