信用卡消费与个人消费贷款试比高

　　面对越来越高的日常开支，生活开销，购物消费。信用卡额度不够用、还款期限短的问题逐渐显现，许多卡友在消费时遇到“卡中羞涩”的情况。这时，银行的个人消费贷款慢慢进入了人们的视线。

　　个人消费贷款虽然对于银行来说并不算一项新业务，在很多银行曾经一度“失宠”。但现在随着征信系统的完善，银行又有了发展消费贷款的信心。而央行今年又连续两次降息，并宣布将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍，由此，个人消费贷款的七折利率优惠在政策层面得以放行。“以前个人消费贷款逾期率比较高，而银行的催收成本也很高，所以就不太愿意做这类业务。”一家国有银行有关人士表示，“现在信用环境好了很多，很多市民都非常重视个人的征信状况，因为假如房贷有了逾期现象，再申请贷款，银行就会上浮利率，甚至拒贷。”

　　而一家股份制银行的个贷部门人士则表示，该行发展个人消费贷款是为了抓住优质客户。假如一位市民贷款70万元买房，他很可能是倾其所有支付了首付款。但如果一个人贷款十几万元进行合理消费，一方面说明他的消费意识比较超前，另一方面也说明他很可能具有较强的资金实力。

　　由于今年的信贷资金相对去年宽松，各家银行的消费贷款利率也较去年有所松动。受信贷规模影响，一般来说，大银行的消贷利率相对低一些，中小银行则会略高一点。目前中小银行的消贷利率大多在基准利率上浮10%到30%之间，以基准利率上浮20%到30%为主。以利率最高上浮30%，最低下浮10%计算，银行的消贷利率最多相差四成左右。以一笔金额为5万元、期限为两年的消费贷款为例，按照两种不同利率还贷，月供相差50多元。