多套房贷门槛提高 抵押消费贷款也难贷

　　随着银行提高了多套房贷门槛，越来越多人动起了“曲线房贷”的脑筋。近日记者调查发现，现在宁波八成以上的银行(包括外资银行)抵押消费贷款放贷并不爽快，尤其是用于购买第二套以上住房的贷款，大多银行采取以搭售一定金额的产品等方式为条件，就连平时由银行负担的住房评估费用，现在也大都由客户自行支付，真正的“裸贷”(客户除了需要支付办理他项权证的工本费外，无需任何贷款开支)成功办理下来的少之又少。

　　对此，业内人士表示，“无论是何种途径，银行对各种形式的贷款都各有门槛，三套房贷“五成以上首付、1.1倍以上的利率”是门槛，而“曲线房贷”，除了贷款利率的底线外，搭售产品也是银行控制风险、保证利益所采取的方式，这也是门槛，而投资者选择哪一种，除了要比较利率高低之外，也不能忽略自己所要承担的风险，‘曲线房贷’的便宜并不好赚。”

　　据分析，假如市面上的多套房贷要求首付超过六成，利率高出1.2倍，而购房者可以以基准或基准利率以下的房屋装修贷款、购车贷款利率获得贷款，那么，考虑“曲线房贷”未尝不可;假如三套房贷利率与二套房贷相差不多，而银行对抵押消费贷款用于房贷利率标准限制为1.1倍，并且还搭售了不少的理财产品，那么购房者不得不仔细斟酌。

　　事实上，知情人士坦言，“搭售产品其实意味着客户在贷款期限内承担着大约等同于利率上浮的风险，到底划不划算也不好说，就看相关产品的表现了，总的来说是不确定的。”

　　银行的利润算盘打得很精明，据银行人士透露，下半年银行的信贷额度更加有限，政策支持收紧，银行势必以把控风险为大前提，合理安排有限的信贷额度。