人多银行的额度很紧张 消费信贷门槛抬高

　　20.5%，存款准备金率的历史最高位。

　　今年以来，中国人民银行4次提高存款准备金率，并两次提高存贷款利率。银根收紧，这是一个不争的事实。向银行贷款买房子，不仅没有利率优惠，还很有可能需要上浮利率。车贷、个人消费贷款等成本更是大大提升。基准利率20%-30%以上的浮动空间，让贷款人申请挺心疼。

　　车贷利率上浮三成

　　“银行的信用额度很紧张。”建筑设计师王先生准备贷款购买一辆价值30万元的汽车，在他咨询了几家国有银行之后得出了这样一个结论。

　　王先生告诉记者，他咨询的几家银行工作人员都表示，车贷的利率会根据贷款人个人具体情况来定。最少的是要在基准利率的基础上上浮10%，有的要上浮30%。对此，业内人士杨先生给予了确认。“今年以来，车贷的审批门槛提高了。很多银行都尽可能少做甚至不做车贷的审批。”

　　杨先生介绍说，银行会对车贷进行差别化对待，贷款人的资质比较好的，例如是某家银行的VIP客户，就有可能得到利率只上浮10%的“优惠”。如果资质并没有达到银行的理想标准，上浮30%甚至更多的情况也时有发生。

　　另一家国有银行车贷业务负责人王女士介绍说，一直以来银行都并不主动开拓车贷市场，这主要是由于与房贷相比，车贷的风险控制更加困难。对于常住户口、信用记录等都有比较明确的要求，对有些申请人还需要有不动产抵押。另一方面，银行也希望用高利率来提高贷款的效率。车贷利率提高了，许多打算贷款买车的消费者会转为用信用卡分期付款的方式购车。其实，很多银行都把车贷的项目放到信用卡中心来做，这是一个很吸引持卡人的附加服务。

　　消费信贷让位小额贷款

　　杨先生介绍说，个人消费类贷款类除了车贷、装修贷款和信用卡分期类之外，几乎其他类型的贷款在今年都已经“销声匿迹”了。

　　“以往耐用消费品也可以申请贷款，但是现在除了车可以贷款购买之外，其他的大件耐用消费品审批几乎都停了。”此前银行还曾经推出过无抵押消费贷款，现在是“过去式”。由于国家政策的倾斜，各家银行在贷款额度有限的情况下，更多地将个人贷款的额度转向了中小企业和服务三农方面的小额贷款。

　　所谓的小额贷款，主要是以个人或家庭为核心的经营类贷款，主要的服务对象是工商个体户、小作坊、小业主。小额贷款的金额一般为1000元以上20万元以下。小企业贷款则是百万元以上，千万元以下。在国内市场上，小额贷款主要是服务于三农、中小企业和部分个人，现在“个人部分”几乎不具备贷款资格了。“往年小企业贷款的利率水平是基准利率基础上最高上浮20%。今年20%已经是底线了。”杨先生表示，现在银行钱紧，额度按月计算。杨先生所在银行本月的额度还够，最近正在加班加点地审批，其他银行此时大多停止审批了。

　　小额贷款公司更受欢迎

　　记者在央行网站上找到了2011年一季度小额贷款公司数据统计报告。

　　报告显示，截至2011年3月31日，辽宁共有小额贷款公司236家，实收资本103.48亿元，贷款余额77.06亿元。而2010年，辽宁的小额贷款公司数量只有204家，实收资本为86.88亿元，贷款余额为64.96亿元。今年第一季度里的成绩十分显著。

　　走在沈城的商业街上，贷款公司的招牌和宣传单对沈阳的百姓来说已经十分常见。小额贷款公司的兴起使快速借款成为可能。记者与一家发放了宣传页的信用贷款公司取得联系，该公司的接线员介绍说，公司主要对个人实现无抵押信用借款。银根收紧的情况下，个人抵押借贷和中小企业借贷都可以操作。据某小额贷款公司工作人员介绍，现在市场资金紧张，公司往往按照人民银行要求的利率上限执行。从银根缩紧开始，咨询和办理贷款的借款人数量明显增加。