学生贷款消费引争议 反对者：介入债务往来太早

　　通常意义上，在校大学生除了助学贷款，似乎很难有条件获得其他项目的贷款。然而，当互联网金融发展到今天，在校大学生群体已成为小额贷款的主要发放对象之一。

　　在评论人士眼中，学生消费贷、创业贷产品一推出就注定充满了争议。支持者认为，学生贷让学生们提前享受到融资消费和融资创业的便捷，具有正面的意义。而反对者则认为，学生们的责任是学习，而不是消费和创业，过早地介入债务往来，将会留下难以把控的人生风险，且影响学业。

　　　案例：贷款三千元去旅游

　　阿东目前的身份是东莞某学院一名大三学生，明年就将进入到社会面临未知的职业生涯。而实际上，作为农村出来且父母均为普通农民的他，自从跨入大学校门就一直在勤工俭学，从帮人补课到送快递、送快餐等，直到不久前申请贷款开起了网店卖蜂蜜。

　　“现在的大学绝对不是单纯的学习场地，互联网给大家提供了太多的机会，无论是开店创业还是消费。”阿东说，自己现在是网上学生贷款项目的常客，已经有一年多的时间了。最开始自己在淘宝上注册了一个销售老家蜂蜜的网店，因为要进货，又不想找父母要钱，于是在互联网利用学生信用贷款项目申请，成功获取了两千元的贷款。

　　拿着两千元的资金，阿东购置了数十斤原生态蜂蜜，在经过分装之后，仅仅是在同学们之间，他就在一个月之内赚取了两千元的纯利。“生活费已经够了，准备就这样做下去，直到毕业。”

　　而与阿东不同，今年上大学四年级的阿梅则对买卖做生意不感兴趣，这与她家境相对较好有关系。“我每到节假日就喜欢去旅游，以前是父母给我出钱，后来我就自己赚钱去旅游，如果钱不够，就去网上贷款，然后自己做兼职来还贷款。”刚刚过去不久的五一节，阿梅与同学去了一趟上海，还玩了一下试营业的上海迪斯尼乐园。总共花费将近三千元，这笔钱全来自她在网上贷的款。

　　调查：大学生贷款主要用于考证

　　目前，从事学生消费、学习贷款金融业务的平台公司相当多，在宣传上大多数特意淡化大学生贷款这一概念。记者从工商银行、中国银行等大型国有银行人士处获悉，目前他们都没有类似的业务。因此大学生若有融资的需求，也只能去到网络平台公司进行操作。

　　你我金融主要从事手机APP金融业务，该公司总经理廖红梅透露说，大学生借贷比例在你我金融APP项目中并不大，大约在1%左右，但是成长空间令人乐观。大学生们贷款用于哪些用途？目前实际操作来看，大学生贷款主要用于考证，例如雅思、托福、驾驶证、人力资源从业证等等，也有部分用于旅游、电脑的购买等消费类的贷款，不过这类申请很少。

　　廖红梅透露，在贷款额度上，一般的大专、本科生通常限定在三千元以内，而研究生、博士生则有所放宽，可以达到五千元甚至更高。

　　对于偿还问题，廖红梅认为大学生贷款大部分都是用自己兼职、勤工俭学的收入来还，基本上很少用家里人的钱还贷款。

　　业内：为培养潜在客户

　　对于学生网络贷款，业内人士认为：“我们要的不完全是学生们直接的贷款，这些业务利润不高、调查程序复杂，且额度很小。实际上我们要的是一些数据，还有培养他们对网贷公司的认同感。这样，他们今后走出校门参加工作，也在一定程度上是我们的潜在客户，这才是网贷公司的最终目的。”

　　廖红梅认为，大学生毕业后留在大中城市的机会比较高，今后的赚钱能力也比一般群体要高一些。

　　记者了解到，机构目前针对大学生的贷款利率相对较低，这主要是基于大学生未来的成长性，低利率可以吸引以后长期合作的出发点。大约要比一般的金融贷款低2%左右。

　　记者了解到，学生贷款项目发展非常快。“这类业务的成长性很强，但是盈利能力不是很强。因为大学生贷款毕竟是微小的额度。这是一个趋势，而一般的银行和传统金融企业是不会去做的，我们只是细分了一块市场。”接受采访的业内人士说。

　　赞VS弹

　　赞成：学会合理利用金融工具

　　实际上，大学生贷款创业、消费和学习，赞成者认为大学生毕竟是成年人，具备独立承担法律责任的条件，合理利用金融工具，为自己的学习、理财和创业提供便捷有利无害，关键是要掌握尺度。

　　“从正面意义来说，大学生贷款如果引导得好，可以使他们今早懂得使用金融工具，与金融机构建立合作关系，减少他们对家庭的依赖，明白要钱与借钱的区别。”廖红梅说。

　　团贷网总经理唐军认为，从社会功能来看，在掌握好尺度的前提下，对大学生制定贷款产品有着积极的正面作用，比如可以支持大学生们解决考证、学习经费不足的问题，增加他们理财意识、减轻对家庭的依赖，培养他们的金融风险意识等等，毕竟大学生也是成年人。

　　　反对：影响学习和今后的信用

　　而反对者则认为，大学生不具备融资的条件，他们的主要任务是学习，在没有预期收入的前提下，有关机构针对他们进行放款，转移了他们的学习注意力。一旦超出他们的还款能力，就会构成极大心理压力，从而影响学习，也为今后的信用带来负面作用。

　　对此，团贷网总经理唐军对此表示，从单纯的项目盈利空间来说，他并不看好大学生金融业务，因为其单笔业务额度太小，企业盈利前景受阻。因此团贷网并没有从事这方面的业务。

　　“学生贷款用于消费，而不是用来增长技能或者投资理财，这就偏离了学生的本分。”唐军认为，大学生贷款市场应该建立在帮助他们，而不是带来风险，否则极易带来负面影响，这也是当前业界人士意见不同的原因。

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