花明天的钱？消费升级三大趋势催旺消费信贷

　　从近期消费信贷产品热销，可看出消费升级三大趋势：从实用型向品质型升级、从必需型向享受型升级、从消费型向消费理财型升级。

　　居民财富积累、消费升级的需求不断增长。人们申请消费贷款，用于住房、买车、买车位、装修，旅游、教育、出国、留学等多个方面。

　　银行业人士分析，从近期消费信贷产品热销，可看出消费升级三大趋势：从实用型向品质型升级、从必需型向享受型升级、从消费型向消费理财型升级。

　　针对这些新的消费特点的升级变化带来的信贷需求，银行设计出各种个性化信用消费产品，通过金融创新设计，管理客户的收入、理财、消费的平衡，在有限的收入里平衡好消费支出和理财收入，满足绝大多数客群的大额消费需求。

　　立业与安家同步，六成年轻受访者“敢用明天的钱”

　　追求更高的生活品质，成为现代居民的主流，随着经济迅速发展，新兴消费主体人群范围越来越广，年龄越来越宽泛，对生活品质要求越来越高，“超前消费”的理念正蔚然成风。

　　一项针对都市青年的调查显示，有近60%的年轻受访者表示“敢用明天的钱”。除了这些年轻的消费群体，当前国内的中产阶级已逐渐进入大额“超前消费”时代，通过使用消费贷款购买更好的车和房子，是提高生活品质的一个主要趋势。为自己的车子配车位带动了车位贷款、为房屋更好地装修则带动了装修贷款消费。

　　上海一家软件公司的业务主管刘先生，新婚不久，用和妻子一起打拼的积蓄作为首付买了一套婚房，但婚房的装修、车位、买房的相关税费支出却成了难题。他们看到了招商银行推出的消费信贷产品“家享贷”，以家庭整体收入支出为整个消费的基础，不用抵押、不用担保，只要稳定收入5000元以上就可以获得最高30万的信用消费贷，刘先生夫妻俩工资每月1.5万元，还款绰绰有余，轻松就把建立小家庭的所有费用全部搞定了。刘先生仔细算算：借款30万，申请成功如果不使用，零利息；如果使用，每日支付的利息只要20元。“对于我们来说，还这些利息没有压力，不会降低生活品质。真是一款贴心又智能的产品！”

　　刚工作一年，就想去看看“那么大的世界”

　　随着越来越多的90后走上工作岗位，他们的人生梦想和上一代“温饱型消费”截然不同。更多人为了实现“看一看外面的世界”而给自己背上了一笔贷款，享受不一样的生活与教育。

　　“因为刚刚开始工作，没有多少积蓄，但是特别想周游世界，想出去看看，现在信贷消费贷就可以实现了，何乐而不为呢？”刚在某公司任职满1年的晓雨，出生于90后的他通过申请招商银行针对代发工资客户设计的消费信贷产品“薪享贷”，已提前实现环游欧洲的愿望。由于代发工资，所以银行可以掌握这一客户的真实收入流水数据，对收入稳定性，消费、偿贷能力都能精准把握，在此基础上推出消费信贷，可以有效控制银行的风险。

　　晓雨的第二个梦想，是攻读中欧商学院的研究生，现已准备再次申请招商银行“薪享贷”提前实现人生目标。面对未来，以前遥不可及的愿望都可立马排上日程，晓雨显得踌躇满志、信心满满。

　　重消费也重理财：三五年的贷款十年还，快借慢还

　　据了解，银行推出的各类消费信贷，在贷款用途方面，除了用在购物方面，还涵盖装修、旅游、教育、出国、留学等多个方面，能够满足收入稳定客户的各类大额消费需求。借贷人还可实现在30万额度内自主提款，提高资金使用便捷性。

　　目前，商业银行的消费信贷产品还有“随借随还”功能趋势，可直接向银行申请一个信用额度，不用款时不计利息，做到最大化利用银行资金，最小成本支出利息。

　　不仅贷款用途多样化，在还款方式上也渠道多样。借款人可24小时随时通过网上银行、电话银行自助还款。无需经过银行人工审批，实时扣款，银行还可根据客户的日常收入情况制定个性化的还款方案，可自主选择月供期限和金额，期限最长可达10年。甚至，3年期、5年期的贷款可以按10年期的月供计算，快借慢还，减轻还款负担。

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