消费金融公司试点将扩 捷信深耕驻店式消费贷款

　　消费金融公司试点将扩 捷信深耕驻店式消费贷款

　　近日，国务院总理李克强在《政府工作报告》中提到关于消费金融的新内容，“增强消费拉动经济增长的基础作用。在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品”。消费金融再度受到广泛关注。

　　消费金融公司是以小额、分散为原则，为居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。我国的消费金融公司试点自2009年开始在北京、天津、上海和成都四地进行。2013年9月，银监会宣布扩大消费金融公司试点城市范围，新增沈阳、南京、杭州、合肥、泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛等10个城市参与试点。同时，根据CEPA(《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》)相关安排，合格的香港和澳门金融机构也可在广东(含深圳)试点设立消费金融公司。加上在2010年首批试点的4个城市，目前消费金融公司试点城市已达16个。而在去年6月，国务院常务会议则明确提出，将消费金融公司试点推广至全国。

　　随着消费金融公司试点的放开，包括银行、电商在内的多类机构纷纷进入消费金融市场。面对日趋激烈的市场竞争，捷信中国首席执行官伊戈尔·普柴洛夫斯基表示，“首先是要做好产品定位，推出简单并且易于客户理解的产品。此外，要着力为客户提供一系列简单、便利的服务流程，而不是花太多时间专注于复杂的应用。”

　　据了解，捷信集团是全球领先的消费金融服务提供商，2010年，捷信母公司——PPF集团获批在天津成立捷信消费金融公司(以下简称“捷信”)，是国内首批四家试点消费金融公司中的唯一一家外商独资企业。

　　捷信在成立之初首创驻店模式，即不设立固定物理网点，通过在合作的消费点派驻办公人员或者设立柜台，围绕POS终端，为目标客户提供消费贷款服务。

　　实现全循环式风控流程“驻店模式的直接优势在于提供的产品都是基于客户实际需求产生的，客户在选购产品时，捷信的员工能够与客户现场交流，为他们提供最佳的消费贷款产品。此外，捷信在与客户沟通时也可以起到第一道风控作用。”捷信方面表示。

　　捷信的驻店模式主要为广大中低收入群体提供驻店POS销售贷款服务，大部分客户在25-40岁之间，平均单笔贷款额在3400元左右。“捷信的客户多数在征信系统中没有或者有很少的信用记录，他们往往不容易获得传统金融机构的服务。”捷信方面表示。

　　当消费者的申请资料进入数据库后，由后台评分引擎进行审批，该引擎结合模型与算法进行复杂计算，根据结果调整额度及最高贷款，进而审批通过贷款。在整体风险管理流程上看，产品设计、审核、账户管理、催收和核销这五个环节是全循环的。

　　看好中国市场并持续投资

　　据清华大学中国与世界经济研究中心(CCWE)去年发布的国内首份消费金融研究报告，改革开放以来，我国出现了消费信贷加速发展的态势，但与发达国家相比，我国的消费信贷发展水平依然很低，消费信贷的结构也不尽合理。

　　央行数据显示，2015年金融机构人民币各项贷款余额为93.95万亿元，其中消费性贷款余额18.96万亿元，消费信贷的份额大约占比20%，在同等收入水平下，国外消费贷款比重在30%左右，美国甚至高达60%以上，可见，中国消费金融的市场巨大。

　　相比于国际平均水平，中国的家庭负债水平与GDP比值、家庭负债水平与总人口平均收入比值仍处于较低水平，捷信集团董事长兼首席执行官依西·施梅兹认为国内消费金融行业目前还处于发展的初级阶段，未来并将持续3-5年的时间。他指出，2016年在中国市场上继续追加投资，规模不低于2014年水平。

　　据捷信提供的数据，截至2015年底，捷信在中国的业务已覆盖24个省份和直辖市，超过260个城市。