南宁金融机构房贷业务呈“宽松”局面

　　记者采访了解到，目前南宁金融机构房贷业务呈现“宽松”的局面，这与以往年底额度紧张情况大不相同。但是，节后已有商业银行对房屋贷款业务作出调整，还对住房消费贷款收取“理财服务费”。金融部门对房贷业务的微调，引起业内人士关注。

　　银行微调贷款业务

　　近日，南宁市一房产中介公司负责人告诉记者，年后他们帮客户申请住房消费贷款时遭遇“意外”。该负责人说，该客户是属于二套房置业，按照目前二套房贷政策，首付比例高而且利率上浮，即首付至少60%而利率至少上浮10%。为此，客户决定申请住房消费贷款，首付40%即可，利率上浮10%。春节后，客户到工商银行个贷中心申请贷款时得知，住房消费贷款要加收贷款总额1.5%的“理财服务费”，10万元要收取1500元费用。

　　采访中，该负责人介绍，二套房贷政策严格执行后，市场上选择二套房贷的人士不多，有二套房置业需求的客户，大多会选择“住房消费贷款”，这样一来付款压力会小一些。对银行收取“理财服务费”，购房者有不同看法。

　　记者了解到，在春节前，南宁房贷市场呈现利率和额度较为宽松的局面，无论是个人住房抵押贷款还是住房消费贷款，均能轻松办理。若是首套置业的话，个人住房抵押贷款利率还能享受9折优惠。但是年后，一些银行做出调整，对住房消费贷款收取额外费用，这些细微信息触动着楼市的敏感神经。在新国五条颁布的背景下，银行贷款微调引发调控趋严热议。

　　走“曲线”获得房贷

　　银行的住房消费贷款，适用于借款人将自己所有权的住房作抵押，向银行申请贷款，该贷款可用于各种消费用途。目前南宁市大多数银行住房抵押消费贷款，贷款年限通常在10~15年之间，贷款额度为房产评估价的60%以上，利率为基准利率上浮10%。住房消费贷款怎么会成为二手房交易中变相的贷款?

　　业内人士举例说，如A要将一套房卖给B。B名下又有房子，再购房属二套房，按规定首付不能低于60%。如果B拿不出这么多首付，A就将房子先过户给B，约定先不收房款。B取得房产证后，就把房子抵押给银行，住房消费贷款可贷六成金额，意味着B只需要支付四成首付款就购买了房子，首付款比正常的二套房贷少了两成。取得了六成贷款后，B再把自备的四成首付给买家。

　　在这种交易中，卖家要承担较大风险。但由于能以较少的首付款买房，可吸引较多买家，有的卖家也想尝试。

　　以一套房产评估价100万元的住房为例，若是按照目前二套房贷政策来办理房贷购房，首付至少为60万元，利率上浮10%，以20年240期贷款期限，还款总额为71.8578万元，每期还款2183元。若是以住房消费贷款的方式来购房，贷款额度为房产评估价的60%，即借款人可以向银行贷款60万元，那就意味着首付只需40万元。如利率上浮10%，以最长15年贷款期限计算，还款总额为94.3767万元，每期还款5243元。

　　与二套房贷相比，住房消费贷款的期限短一些，但是住房消费贷款“首付”低了至少20万元，客户容易接受。

　　另外，住房抵押消费贷款申请，银行审批通过较容易。相对于住房贷款来说，办理手续简单。

　　银行缩减房贷业务?

　　在南宁市，个人房贷主要向工商银行、建设银行、中国银行申请。记者采访了解到，以上三家银行近期房贷政策并无变化，仍继续执行国家的差别化房贷政策。但各家银行工作人员对“二套房首付从六成上调至七成，利率由1.1倍上调至1.3倍”的传闻回应基本一致，“目前并没接到提高二套房首付比例和利率的通知”。

　　有个贷经理认为，个别银行主动缩减房贷业务，与目前的房地产调控无关，主要是基于利润考虑，不应理解为收紧房贷的信号。以银行用100万元可贷资金，贷给个人买房为例，利率9折的首套房贷款，银行5年可赚15万元左右利息;二套房是1.1倍利率，5年期贷款可获得近20万元利息。但如果是经营性贷款就是1.3至1.4倍利率，贷给中小企业5年累计利息可多挣4万元左右。该个贷经理表示，房贷业务是以房产作抵押，虽说是优质资产但盈利不多。银行缩减房贷业务并不奇怪。

　　对小型中介形成冲击

　　采访中，有业内人士告诉记者，与一线城市相比，南宁市商业银行数量并不多。这两年来，各家银行在业务上各有所侧重，就拿房屋贷款来说，一些银行侧重做二手房贷，而一些则是新建商品房贷款居多。同时是二手房贷的，一些银行做的是老城区的旧单位房、学区房贷款业务较多，而有些则是次新房贷业务较多。另外，一些银行侧重做个人住房抵押贷款，而一些则是住房抵押消费贷款。

　　银行贷款微调，对一些中小房产中介公司影响不小。有一家小型中介负责人告诉记者，他是看到去年市场良好，才从原来的中介公司辞职自立门户，1月份门店刚开业，办理第一单业务得知银行贷款业务有变动，他心里就“咯噔”了一下。他说，每次房产调控信息释放时，客户心理变动大，咨询量、看房量会直线下降，他担心公司的经营受到影响。

　　业内人士陈先生表示，调控信息一旦释放，客户心理至少有半年的波动期，这期间二手房签单交易非常困难。资金雄厚的大型中介公司可以渡过难关，但小型中介房产公司就难办了。今年元旦前后，因为市场表现较好，银行贷款宽松，市场催生了很多小中介公司。这些中介底子薄，能否在今年挺过市场的关口，不禁让人担忧。

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